Diferença chave – Cartão de crédito garantido x não garantido
Os cartões de crédito são emitidos por instituições financeiras como bancos, lojas ou prestadores de serviços e os clientes que atendem a critérios pré-determinados têm direito a solicitar o mesmo, sujeito a um limite de crédito. Os saldos do cartão de crédito estão rolando, onde uma parte do valor devido deve ser paga todos os meses até que o valor total seja pago. Este pagamento mensal inclui um pagamento de juros e encargos adicionais também são pagos anualmente. A principal diferença entre cartão de crédito seguro e não seguro é que um cartão de crédito seguro é um cartão protegido contra uma forma de garantia, enquanto um cartão de crédito não seguro é um cartão que não é protegido contra uma forma de garantia.
O que é um cartão de crédito garantido?
Cartão de crédito com garantia é um cartão que é protegido contra uma forma de garantia (um bem garantido contra dívida), geralmente um depósito de segurança. Os limites de crédito dos cartões de crédito garantidos são geralmente definidos no valor máximo ou menor do depósito de segurança. Como resultado, o limite de crédito em um cartão de crédito garantido depende do depósito de segurança, e o limite de crédito pode ser estendido aumentando o valor do depósito de segurança. É mais fácil para um cliente obter um cartão de crédito seguro do que um não seguro, pois demonstra menos risco e é credível; em caso de inadimplência do cliente, o emissor pode recuperar o pagamento através do depósito de segurança.
Limites de crédito pequenos são oferecidos por cartões de crédito garantidos; os clientes são muitas vezes protegidos de gastos excessivos e de entrar em um histórico de pagamento ruim. Assim, os cartões de crédito com garantia são uma opção atrativa para os clientes que têm dificuldade em manter os níveis de crédito a um nível desejável. No entanto, limites de crédito limitados são considerados um obstáculo por muitos clientes. Além disso, se os pagamentos forem feitos constantemente em dia, o emissor pode recompensar o cliente aumentando o limite de crédito sem aumentar o depósito de segurança. Assim, fazer pagamentos regulares e usar o cartão de crédito de forma responsável é vital para um cartão de crédito seguro.
Figura 01: Cartão de crédito
O que é um cartão de crédito sem garantia?
Um cartão de crédito sem garantia é um cartão que não está protegido contra uma forma de garantia e é o tipo de cartão de crédito mais utilizado. Os limites de crédito de cartões de crédito não garantidos são geralmente maiores do que os de crédito garantido; no entanto, estão sujeitos a taxas de juros mais elevadas devido ao risco inerente. Cartões de crédito sem garantia são emitidos para clientes que têm um histórico de crédito sólido e um fluxo constante de renda. Mesmo que um limite de crédito mais alto possa ser obtido, isso também pode levar a gastos excessivos por parte de alguns clientes, o que pode dificultar a realização de pagamentos mensais em tempo hábil. A dívida do cartão de crédito é um grande problema para alguns clientes, pois eles não conseguem pagar essas dívidas. Assim, um cartão de crédito sem garantia pode não ser uma opção para todos os tipos de clientes.
Em caso de inadimplência do cliente, o que não é raro em muitos casos, os emissores têm que implementar ações judiciais para cobrança de dívidas não pagas. Esta é uma situação desfavorável que resulta em desperdício de recursos para o emissor do cartão. Assim, eles devem ter muito cuidado, e a concessão de cartões de crédito e limites de crédito deve ser feita com a devida diligência.
Figura 02: As taxas de inadimplência dos cartões de crédito aumentaram drasticamente nos últimos anos.
Qual é a diferença entre Cartão de Crédito Garantido e Não Garantido?
Cartão de crédito com garantia vs sem garantia |
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| Cartão de crédito com garantia é um cartão protegido contra uma forma de garantia, geralmente um depósito de segurança. | Cartão de crédito sem garantia é um cartão que não está protegido contra uma forma de garantia. |
| Limite de crédito | |
| O limite de crédito do cartão de crédito garantido é baixo e depende do depósito de segurança. | Titulares de cartão de crédito sem garantia desfrutam de limites de crédito mais altos. |
| Taxa de Juros | |
| A taxa de juros aplicável para cartões de crédito com garantia é menor do que a taxa para cartões de crédito sem garantia. | Cartões de crédito sem garantia estão sujeitos a taxas de juros mais altas devido ao risco inerente. |
| Recuperação de Dívida pelo Emissor em Caso de Inadimplemento | |
| Em caso de inadimplência no cartão de crédito garantido, o emissor recupera a dívida não paga por meio de depósito caução. | Ações legais devem ser tomadas para recuperar dívidas não pagas com cartões de crédito não garantidos. |
Resumo – Cartões de Crédito Garantidos vs Não Garantidos
A diferença entre cartão de crédito garantido e não garantido depende de vários fatores, como exigência de garantias, limites de crédito e taxas de juros. Cartões de crédito inseguros são o tipo mais comum de cartões de crédito usados; no entanto, os emissores devem monitorá-los cuidadosamente para recuperar a dívida no prazo e reduzir a possibilidade de inadimplência. Além disso, as taxas de inadimplência de cartões de crédito em países que usam grandes quantias ou cartões de crédito estão aumentando, às vezes causando grandes perdas para os emissores de cartões.
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