Letra de Câmbio x Carta de Crédito
Existem vários mecanismos de pagamento que são usados na realização de negócios internacionais. Letras de crédito e letras de câmbio são dois desses mecanismos comumente usados no comércio internacional que facilitam as linhas de crédito para o comprador. A grande semelhança entre os dois é que o vendedor terá a garantia de pagamento desde que toda a documentação seja fornecida e os termos e condições sejam atendidos. O artigo a seguir analisa mais detalhadamente as letras de crédito e a letra de câmbio e mostra como esses mecanismos de pagamento são semelhantes e diferentes entre si.
O que é uma Carta de Crédito?
Cartas de crédito são usadas para fornecer crédito em transações de pagamentos internacionais. Uma carta de crédito é um contrato em que o banco do comprador garante o pagamento ao banco do vendedor no momento em que os bens/serviços são entregues. Uma vez que o comprador e o vendedor concordam em fazer negócios, o comprador solicita uma carta de crédito do banco emissor para garantir que a transação internacional seja segura e garantida. Uma vez que o vendedor envia a mercadoria (de acordo com o contrato), o banco emissor envia a Carta de crédito ao banco consultor. Após a entrega da mercadoria e a solicitação de pagamento (com ou sem documentação – dependendo dos tipos de carta de crédito), o banco emissor paga esse valor ao banco do vendedor. Por fim, o banco emissor obtém o pagamento do comprador e libera os documentos para que o comprador agora possa reclamar a mercadoria da transportadora.
Existe um pequeno risco em uma carta de crédito, pois o vendedor pode obter o pagamento (do banco emissor) independentemente de o comprador poder pagar. Uma carta de crédito também garantirá que todos os padrões de qualidade acordados na carta de crédito sejam atendidos pelo vendedor. Existem poucos tipos de cartas de crédito, que incluem crédito documentário e cartas de crédito standby. Quando uma carta de crédito standby é usada, o vendedor pode não precisar enviar toda a documentação para receber o pagamento, e uma simples solicitação de pagamento deve garantir que os fundos sejam transferidos do banco do comprador (banco emissor) para o banco do vendedor.
O que é uma letra de câmbio?
Geralmente, uma letra de câmbio é usada em atividades de comércio internacional em que uma parte pagará uma quantia fixa de fundos a outra parte em uma data predeterminada no futuro. A letra de câmbio facilitará uma linha de crédito para comerciantes internacionais. A parte que emite a letra de câmbio é conhecida como sacador, e a parte que deve pagar a quantia em dinheiro é conhecida como sacada. O sacado aceitará os termos estabelecidos na letra assinando-a, que então converterá isso em um contrato vinculante. O vendedor pode descontar sua letra de câmbio com o banco e obter o pagamento imediato. O banco obterá então os fundos do sacado. Uma letra de câmbio facilita transações seguras, garantindo que o banco aceitará a letra de câmbio emitida pelo sacado, o que significa que o vendedor receberá os fundos independentemente de o comprador pagar ou não.
Qual é a diferença entre Letra de Câmbio e Carta de Crédito?
Tanto a carta de crédito quanto a letra de câmbio facilitam as transações internacionais entre compradores e vendedores. Tanto as cartas de crédito quanto as letras de câmbio facilitam as linhas de crédito para o comprador e fornecem garantia ao vendedor de que o pagamento será feito independentemente de o comprador ser capaz de cumprir suas obrigações de pagamento. A principal diferença entre os dois é que uma carta de crédito é um mecanismo de pagamento, enquanto uma letra de câmbio é um instrumento de pagamento. A carta de crédito estabelecerá as condições que devem ser atendidas para que o pagamento seja feito, e não é o pagamento real em si. Por outro lado, uma letra de câmbio é um instrumento de pagamento em que o vendedor pode descontar a letra de câmbio com o banco e receber o pagamento. No vencimento, a letra de câmbio se tornará um instrumento de pagamento negociável que pode ser negociado, e o titular da letra de câmbio (o vendedor ou o banco) receberá o pagamento.
Resumo:
Letra de Câmbio x Carta de Crédito
• Cartas de crédito e letras de câmbio facilitam as transações internacionais entre compradores e vendedores.
• Tanto as cartas de crédito quanto as letras de câmbio facilitam as linhas de crédito para o comprador e garantem ao vendedor que o pagamento será feito independentemente de o comprador conseguir cumprir suas obrigações de pagamento.
• Uma carta de crédito é um contrato no qual o banco do comprador garante o pagamento ao banco do vendedor no momento da entrega dos bens/serviços.
• Uma letra de câmbio é geralmente usada em atividades de comércio internacional em que uma parte pagará uma quantia fixa de fundos a outra parte em uma data predeterminada no futuro.
• A principal diferença entre os dois é que uma carta de crédito é um mecanismo de pagamento, enquanto uma letra de câmbio é um instrumento de pagamento.
