Diferença chave – Anuidade vs Fundo de amortização
Anuidade e fundo de amortização são dois tipos de opções de investimento exercidas pelos investidores. A anuidade é um investimento que oferece pagamentos por um determinado período de tempo como resultado de uma quantia substancial paga antecipadamente. Investir em um fundo de amortização é semelhante a reservar uma quantia de dinheiro durante um período de tempo para financiar uma despesa de capital no futuro. A principal diferença entre anuidade e fundo de amortização é que, enquanto uma anuidade é uma conta de onde os fundos são retirados, um fundo de amortização é uma conta na qual os fundos são depositados.
O que é Anuidade?
Anuidade é um investimento do qual são feitos saques periódicos. Para investir em uma anuidade, um investidor deve ter uma grande quantia de dinheiro para ser investida de uma só vez, onde os saques serão feitos ao longo de um período de tempo. Os juros compostos são devidos em tais saques, ou seja, os juros pagos continuarão a somar ao valor principal (soma original investido) conforme é pago. Basicamente é o juro sobre juros. Além disso, diferentes valores de retirada em uma anuidade pagarão juros de um período de tempo variável. Fundos de aposentadoria e hipotecas são as anuidades mais comumente investidas.
Existem dois tipos principais de anuidades, conforme descrito abaixo.
Anuidade Fixa
A renda garantida é obtida neste tipo de anuidades onde a renda não é afetada por mudanças nas taxas de juros e flutuações do mercado; assim, eles são o tipo mais seguro de anuidades. Abaixo estão diferentes tipos de anuidades fixas.
Anuidade Imediata
O investidor recebe os pagamentos logo após fazer o investimento inicial.
Anuidade Diferida
Acumula dinheiro por um período de tempo pré-determinado antes de começar a fazer pagamentos.
Anuidades com garantia de vários anos (MYGAS)
Isso paga uma taxa de juros fixa a cada ano por um determinado período de tempo.
Anuidade Variável
A quantidade de renda varia neste tipo de anuidades, pois dão a oportunidade aos investidores de gerar taxas de retorno mais altas investindo em subcontas de ações ou títulos. A renda variará com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os prováveis riscos. As anuidades variáveis têm taxas mais altas devido ao risco associado.
Diferença entre anuidades fixas e variáveis
O que é um fundo de amortização?
Este é um investimento mantido através de depósitos periódicos. Semelhante à anuidade, os fundos de amortização também calculam juros em base composta. No entanto, ao contrário da anuidade, os juros serão ganhos no fundo de amortização.
Ex. Supondo que um depósito de $ 1.000 seja feito em 1st de janeiro a uma taxa de 10% ao mês, o depósito recebe juros de $ 100 por mês continuando durante o ano. No entanto, para o depósito feito em 1st de fevereiro à mesma taxa, os juros serão calculados não em $ 1.000, mas em $ 1.100 (incluindo os juros ganhos em janeiro). Os juros de fevereiro serão calculados para 11 meses assumindo que este é um fundo de amortização de um ano.
É importante que o investidor saiba qual o valor total que o fundo terá no vencimento; isso pode ser derivado usando a seguinte fórmula.
FV=PV (1+r) n
Onde, FV=Valor Futuro do fundo (no vencimento)
PV=Valor Presente (o valor que deve ser investido hoje)
r=Taxa de retorno
n=Número de períodos de tempo
Continuando com o exemplo acima, Ex. VF=$ 1.000 (1+0,1)12
=$3, 138 (arredondado para o número inteiro mais próximo)
Isso significa que se um depósito de fundo de amortização de $ 1.000 for feito em 1st de janeiro, ele aumentará para $ 3.138 até o final do ano.
Figura 1: Juros compostos crescem com o tempo
Qual é a diferença entre anuidade e fundo de amortização?
Anuidade vs Fundo de amortização |
|
| Annuity é uma conta onde os fundos são retirados periodicamente. | Os fundos são depositados em intervalos regulares no fundo de amortização. |
| Usuários | |
| Geralmente, os indivíduos que buscam planos de aposentadoria investem em anuidade. | Os investimentos em fundos de amortização são feitos por pessoas físicas e jurídicas. |
| Investimento Inicial | |
| Isso requer um investimento inicial significativo. | Isso não requer um investimento inicial significativo |
Resumo – Anuidade vs Fundo de amortização
A diferença entre Anuity e Sinking Fund é o requisito de investimento; O Sinking Fund não exige uma quantia de dinheiro no início do investimento, tornando-se uma opção de investimento atraente para muitos investidores. Investir em uma anuidade geralmente é feito por uma pessoa mais próxima da aposentadoria para receber uma renda garantida durante a aposentadoria. No entanto, se as condições do mercado acionário não forem favoráveis, os investimentos em renda variável gerarão retornos mais voláteis.
