Diferença chave – Anuidade vs Seguro de Vida
As anuidades e o seguro de vida devem ser considerados como parte de um plano financeiro de longo prazo. A principal diferença entre anuidade e seguro de vida é que anuidade é um meio de plano de aposentadoria em que um indivíduo reserva uma quantia de dinheiro para ser usada na aposentadoria, enquanto o seguro de vida é contratado para fornecer proteção econômica aos dependentes no momento da morte do indivíduo.. Em certos tipos de anuidade e seguro de vida, um beneficiário que toma qualquer uma das apólices para obter o direito legal de reivindicar os fundos é especificado pelo indivíduo.
O que é Anuidade?
Anuidade é um investimento do qual são feitos saques periódicos. Para investir em uma anuidade, o investidor deve ter uma grande quantia de dinheiro para ser investida de uma só vez e os saques serão feitos ao longo de um período de tempo. As anuidades são produtos financeiros com impostos diferidos, o que significa que as economias fiscais são permitidas nos saques feitos. As anuidades são contratadas principalmente como planos de aposentadoria para receber uma renda garantida na aposentadoria. Abaixo mencionados são alguns dos principais tipos de anuidade.
Anuidade Fixa
Anuidade fixa é um rendimento garantido obtido neste tipo de anuidades em que o rendimento não é afetado por mudanças nas taxas de juros e flutuações do mercado; assim, estes são o tipo mais seguro de anuidades. A seguir estão diferentes tipos de anuidades fixas.
Anuidade Imediata
Na anuidade imediata, o investidor recebe os pagamentos logo após realizar o investimento inicial.
Anuidade Diferida
A anuidade diferida acumula dinheiro por um período de tempo pré-determinado antes de começar a fazer pagamentos.
Anuidades com garantia de vários anos (MYGAS)
Isso paga uma taxa de juros fixa a cada ano por um determinado período de tempo.
Anuidade Variável
Na anuidade variável, o valor da renda varia, pois dá a oportunidade aos investidores de gerar taxas de retorno mais altas investindo em subcontas de ações ou títulos. A receita variará com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os prováveis riscos. As anuidades variáveis têm taxas mais altas devido ao risco associado.
Como os termos de várias anuidades são diferentes uns dos outros, os pagamentos de algumas anuidades terminam com a morte do beneficiário, enquanto outros continuam a fazer pagamentos a um beneficiário designado.
O que é Seguro de Vida?
Seguro de vida, também conhecido como seguro de vida, é um contrato entre uma seguradora (parte que vende o seguro) e o segurado (pessoa coberta pelo seguro) onde o segurado é obrigado a pagar um prêmio de seguro em troca de indenização pela seguradora por uma perda específica, doença (terminal ou crítica) ou morte do segurado. Os termos do contrato exigirão que o segurado pague o prêmio em parcelas periódicas ou de uma só vez.
Em um contrato de seguro, a seguradora geralmente é o titular da apólice, ou seja, a pessoa responsável por fazer o prêmio do seguro; no entanto, estes também podem ser dois indivíduos. Uma pessoa pode fazer uma apólice de seguro em nome de outra. Em caso de falecimento do titular da apólice, o beneficiário designado receberá os fundos da apólice. O beneficiário designado é especificado pelo titular da apólice no momento da contratação do seguro.
Ex. Ian e Jessica são marido e mulher. Se Ian solicitar uma apólice de seguro e fizer os pagamentos do seguro, ele será o titular da apólice e o segurado. Se ele fizer uma apólice de seguro contra a vida de Jessica, ela é a segurada e Ian é o proprietário da apólice. O titular da apólice é o fiador e será ele quem pagará o prêmio do seguro.
Os prêmios de seguro são calculados pela seguradora considerando o nível de recursos adequado para cobrir sinistros, cobrir custos administrativos e obter lucro. O custo do seguro é calculado por atuários (especialistas em estimativa e avaliação de risco empregados no negócio de seguros). Os atuários consideram os fatores abaixo no cálculo do custo do seguro.
- Histórico médico pessoal e familiar
- Registro de condução
- Matriz de altura e peso, conhecida como IMC
Qual é a diferença entre Anuidade e Seguro de Vida?
Anuidade vs Seguro de Vida |
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| Anuidade é um meio de plano de aposentadoria onde um indivíduo reserva uma quantia de dinheiro para ser usada na aposentadoria. | Seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e o segurado em que o segurado é obrigado a pagar um prêmio de seguro em troca de indenização por perda específica, doença ou morte do segurado. |
| Propósito | |
| O objetivo de uma anuidade é acumular dinheiro em um produto com imposto diferido para uso na aposentadoria. | O objetivo do seguro de vida é proporcionar renda aos dependentes. |
| Investimento Inicial | |
| Um indivíduo requer um investimento inicial significativo para investir em uma anuidade. | Como os prêmios de seguro podem ser pagos periodicamente, não é necessário um investimento inicial significativo para o seguro de vida. |
Resumo – Anuidade x Seguro de Vida
A diferença entre anuidade e seguro de vida depende principalmente do objetivo do indivíduo que toma qualquer uma das apólices. Investir em uma anuidade geralmente é feito por uma pessoa mais próxima da aposentadoria para receber uma renda garantida durante a aposentadoria. A contratação de uma apólice de seguro de vida está relacionada principalmente a estar preparado para circunstâncias imprevistas e infelizes, como doença grave e morte, em que o titular da apólice deseja fornecer proteção financeira aos entes queridos.
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