Falência vs Consolidação de Dívidas
Consolidação de dívidas e falência sendo dois métodos usados por indivíduos e empresas para gerenciar suas dívidas, saber a diferença entre falência e consolidação de dívidas é importante para decidir entre os dois para gerenciar sua dívida. Tanto a consolidação de dívidas quanto a falência oferecem alguma forma de alívio quando alguém tem que pagar uma quantidade enorme de dívidas. Para decidir entre a falência e a consolidação da dívida, é importante entender bem o que cada processo envolve. O artigo a seguir oferece uma visão clara de cada um e explica as semelhanças e diferenças entre falência e consolidação da dívida.
O que é Consolidação de Dívidas?
Consolidação de dívidas é uma técnica usada na modificação de dívidas para torná-las mais gerenciáveis. Uma estratégia de consolidação da dívida permite que indivíduos e empresas economizem dinheiro no pagamento de dívidas e serve como uma maneira de proteger e manter suas classificações de crédito. Então, como funciona a consolidação da dívida? A consolidação da dívida permite que os mutuários combinem todos os seus empréstimos e dívidas. Uma vez que as dívidas tenham sido combinadas, o mutuário faz apenas um pagamento à empresa de consolidação da dívida que administra os fundos e os distribui entre os muitos credores. Um empréstimo de consolidação da dívida permite que o mutuário faça um empréstimo para pagar todas as dívidas em vários bancos e instituições financeiras de uma só vez e permite que o mutuário gerencie um empréstimo. Na consolidação da dívida pública, o empréstimo é oferecido por uma instituição governamental.
Prós e Contras da Consolidação de Dívidas
Prós:
• A consolidação de dívidas permite que os mutuários gerenciem suas dívidas de maneira mais eficaz e lhes permite manter sua classificação de crédito.
• A consolidação de dívidas facilita o pagamento de dívidas, porque em vez de pagar várias parcelas de dívidas a várias taxas, a consolidação de dívidas permite que os mutuários façam um pagamento.
• A empresa de consolidação da dívida é capaz de negociar taxas de juros mais baixas, pagamentos mensais mais baixos e melhores condições, reduzindo assim a carga sobre o mutuário.
Contras:
• É possível que os bens dados em garantia sejam penhorados.
• Uma cláusula de garantia cruzada pode significar que um ativo dado como garantia para um empréstimo pode ser apreendido por inadimplência no pagamento de outro empréstimo, mesmo que o empréstimo para o qual o ativo foi originalmente dado em garantia tenha até data de pagamentos da dívida.
• Os mutuários podem ter que pagar impostos sobre o dinheiro que economizam com a consolidação da dívida.
O que é Falência?
Falência dá ao mutuário a opção de eliminar dívidas ou reestruturar suas dívidas de uma forma mais gerenciável. A fim de declarar falência, o mutuário tem de apresentar o seu caso em um tribunal de falências. Eles podem escolher entre a bancarrota do capítulo 7, que elimina a maioria das dívidas, o capítulo 13, que permite ao mutuário reestruturar suas dívidas e adotar um plano de pagamento gerenciável ou o capítulo 11, que é arquivado ou por empresas. Falência pode ser caro, pois envolve honorários advocatícios. Além disso, pode danificar o relatório de crédito do mutuário e dificultar a obtenção de empréstimos e outras linhas de crédito. No entanto, a falência oferece ao mutuário proteção contra os credores (temporariamente para o capítulo 13, pois o mutuário ainda precisa fazer o pagamento da dívida).
Qual é a diferença entre Falência e Consolidação de Dívidas?
A consolidação de dívidas é um alívio financeiro oferecido aos mutuários que fazem vários pagamentos de dívidas a várias instituições com diferentes níveis de taxas de juros. Uma estratégia de consolidação da dívida permite que o mutuário faça um pagamento possivelmente a uma taxa de juros negociada mais baixa, em vez de fazer pagamentos a várias empresas. A falência também oferece alívio financeiro onde o mutuário pode reestruturar seus pagamentos de maneira gerenciável ou eliminar completamente certos tipos de dívidas. A principal diferença entre falência e consolidação da dívida é que a consolidação da dívida é gerenciada de forma privada, enquanto a falência é tornada pública por meio de registro público. A consolidação de dívidas não afeta sua pontuação de crédito, enquanto a falência pode afetar sua classificação de crédito e dificultar muito a obtenção de empréstimos.
Resumo:
Falência vs Consolidação de Dívidas
• A consolidação de dívidas e a falência são dois métodos usados por indivíduos e empresas para administrar suas dívidas.
• A consolidação de dívidas permite que os mutuários combinem todos os seus empréstimos e dívidas. Uma vez que as dívidas tenham sido combinadas, o mutuário faz apenas um pagamento para a empresa de consolidação de dívidas que administra os fundos e os distribui entre os muitos credores.
• A falência dá ao mutuário a opção de eliminar dívidas ou reestruturar suas dívidas de uma maneira mais gerenciável. Para declarar falência, o mutuário deve apresentar seu caso em um tribunal de falências.
• A principal diferença entre falência e consolidação da dívida é que a consolidação da dívida é gerenciada de forma privada, enquanto a falência é tornada pública por meio de registro público.
• A consolidação de dívidas não afeta sua pontuação de crédito, enquanto a falência pode afetar sua classificação de crédito e dificultar a obtenção de empréstimos.
Fotos Por: Chris Potter (CC BY 2.0)
