Falência vs Encerramento
Um indivíduo sobrecarregado com níveis mais altos de dívida e f alta de fundos para pagar dívidas pode enfrentar falência ou encerramento. Eles são diferentes um do outro, porque as implicações para a parte inadimplente de qualquer um são muito diferentes. No entanto, muitas pessoas se confundem facilmente com os dois termos e os entendem erroneamente como se referindo à mesma coisa. No entanto, deve-se notar que a falência ou a execução duma hipoteca podem ter efeitos negativos na confiabilidade do mutuário e podem dificultar o empréstimo de fundos de instituições financeiras no futuro. O artigo a seguir aponta claramente as diferenças entre falência e execução hipotecária, como elas estão relacionadas entre si e quais implicações elas podem ter na situação de crédito de um mutuário.
O que é Falência?
Uma pessoa tem a opção de declarar falência quando sente que corre o risco de perder seus ativos (os ativos são geralmente casas compradas por meio de empréstimos hipotecários de bancos). Um indivíduo tem a opção de preencher um capítulo 7 ou uma falência do capítulo 13. O arquivamento de uma falência do capítulo 13 fornecerá ao indivíduo cerca de 3 a 5 anos para pagar sua dívida e oferecerá um plano de pagamento para que o indivíduo possa impedir o encerramento de sua casa. Essa opção permitirá que o indivíduo pague suas dívidas de acordo com o plano acordado em juízo para que possa manter sua casa, pagando suas dívidas em um ritmo mais lento. Um pedido de falência do capítulo 7 atua como uma declaração de incapacidade de pagar dívidas quirografárias pelo devedor. Uma dívida quirografária é qualquer dívida que foi obtida sem qualquer garantia para ser usada em caso de inadimplência do devedor. Tais dívidas incluem dívidas de cartão de crédito, contas médicas, etc. No entanto, como um empréstimo hipotecário não é quirografário (a casa comprada deve ser mantida como garantia, para que o banco venda e recupere sua dívida em caso de inadimplência do devedor) capítulo 7 pedido de falência não cobre empréstimos feitos em hipotecas.
O que é encerramento?
Foreclosure é o processo em que o mutuário do empréstimo hipotecário é despejado de sua casa sob a alegação de que ele não pode pagar sua dívida. O motivo da execução da hipoteca é que o mutuário não pode pagar seus empréstimos e, portanto, a garantia (a casa sobre a qual a hipoteca foi feita) deve ser penhorada pelo banco e vendida para recuperar as perdas sofridas. Este foi um cenário comum durante a crise financeira, quando a bolha dos empréstimos hipotecários estourou. Muitos que enfrentam a execução hipotecária têm várias opções para se proteger, dentre as quais, uma está entrando em falência. Um pedido de falência não significa que o mutuário não terá que pagar todas as suas dívidas, mesmo que possa atuar como uma proteção temporária contra a perda de todos os ativos.
Falência vs Encerramento
Falência e encerramento andam de mãos dadas, embora seus efeitos e procedimentos legais sejam bastante diferentes entre si. Falência e execução hipotecária são termos relacionados a indivíduos ou empresas que enfrentam problemas de liquidez por não conseguirem pagar suas dívidas. A execução duma hipoteca é quando o mutuário precisa de entregar o bem adquirido através do banco nos casos em que não consegue reembolsar a dívida que obteve para comprar esse bem específico (por exemplo: - casa). Uma falência, por outro lado, é usada para interromper o encerramento, pois um pedido de falência eliminará a dívida não garantida (capítulo 7) ou para consolidar e ajustar um plano de pagamento de dívida (capítulo 13). No entanto, deve-se ter em mente que tanto a falência quanto o encerramento permanecerão no relatório de crédito do mutuário e afetarão sua credibilidade.
Resumo:
Qual é a diferença entre Falência e Encerramento?
• Um indivíduo sobrecarregado com níveis mais altos de dívida e f alta de fundos para pagar dívidas pode enfrentar falência ou encerramento.
• Uma pessoa tem a opção de arquivar uma falência do capítulo 7 ou capítulo 13 quando sentir que corre o risco de perder seus ativos. A falência permitirá que o mutuário reduza sua dívida ou obtenha um esquema de pagamento mais fácil.
• O processo em que o mutuário do empréstimo hipotecário é despejado de sua casa é conhecido como execução hipotecária, e a execução ocorrerá sob a alegação de que o mutuário é incapaz de pagar sua dívida.
• Um pedido de falência geralmente é feito para interromper a execução de hipoteca para liberar o mutuário de dívidas não garantidas (capítulo 7) ou para fornecer um plano de pagamento de dívidas (capítulo 13).
