Rolagem vs Transferência
Uma IRA ou Conta de Aposentadoria Individual permite que um indivíduo contribua com fundos para sua aposentadoria e é mantida por uma instituição financeira, conhecida como custodiante. Rollover e transferência são duas maneiras pelas quais o movimento de fundos de ou para um IRA pode ser feito. Apesar do fato de ambos permitirem que você transfira seus fundos para outro IRA, existem várias diferenças entre os dois. O artigo explica cada tipo de transação e destaca as semelhanças e diferenças entre o rollover e a transferência do IRA.
O que é IRA Rollover?
Quando você optar por rolar seus fundos mantidos em um IRA, os fundos que serão movidos serão pagos diretamente a você e, em seguida, você poderá depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria. No entanto, essa movimentação de fundos precisa ser concluída dentro de um prazo rigoroso de 60 dias. Caso os movimentos de fundos não sejam concluídos em 60 dias, o dinheiro será tratado como uma retirada e será tributado. Além disso, se você tiver menos de 59 anos e ½, será cobrada uma multa de 10% por saque antecipado.
Outra restrição nos rollovers é que é possível uma pessoa fazer apenas um rollover por um período de 12 meses. Uma das desvantagens do rollover é que 20% dos recursos são retidos para pagamento de impostos, caso o rollover não seja concluído.
O que é Transferência IRA?
Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos da conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos. Uma das principais vantagens de uma transferência é que eles são convenientes e uma das maneiras mais fáceis de mover fundos de e para um IRA. Como os fundos se movem diretamente entre um custodiante para outro, você não precisa se preocupar em cumprir o cronograma de 60 dias. Também não há restrições quanto ao número de transferências que podem ser feitas em um período de 12 meses. Uma das principais vantagens das transferências é que o valor total dos fundos é transferido para a nova conta sem que qualquer porcentagem seja retida para o pagamento de impostos.
Transferência vs Rollover
Rolagem e transferências são meios pelos quais os fundos são transferidos de e para IRAs para outros planos de aposentadoria. As transferências são um dos métodos mais fáceis de transferir fundos de e para um IRA. Por outro lado, em um rollover, os fundos que devem ser movidos são pagos diretamente a você e, em seguida, você deposita esses fundos em outro plano de aposentadoria. As transferências são principalmente preferidas em oposição aos rollovers, pois as transferências não estão sujeitas aos mesmos regulamentos rigorosos que os rollovers. As transferências podem ser feitas várias vezes dentro de um ano; no entanto, os rollovers só podem ser feitos uma vez a cada 12 meses.
Outra grande diferença é que em uma rolagem o custodiante inicial retém 20% dos recursos para pagamento de impostos. No entanto, como acontece com uma transferência, os fundos não são retidos para o pagamento de impostos e o valor total é movido para a nova conta. Enquanto um rollover tem um prazo de 60 dias, a transferência é feita diretamente entre os custodiantes, e você não precisa se preocupar em cumprir o prazo de 60 dias. Uma das principais desvantagens de um rollover é que, caso os movimentos de fundos não sejam concluídos em 60 dias, o dinheiro será tratado como uma retirada e será tributado.
Qual é a diferença entre Transferência IRA e Rollover?
• Rollover e transferência são duas maneiras pelas quais o movimento de fundos para um IRA ou de um IRA pode ser feito.
• Quando você opta por rolar seus fundos mantidos em um IRA, os fundos que devem ser movidos são pagos diretamente a você e, em seguida, você pode depositar esses fundos em outro plano de aposentadoria.
• Em uma transferência, o custodiante do IRA transfere diretamente os fundos da conta para o custodiante designado, e você não precisa lidar com nenhum dos fundos transferidos.
