Fatoração vs vs Financiamento de Contas a Receber
Factoring e Financiamento de Contas a Receber são termos relacionados ao financiamento de pequenas empresas. Sempre foi uma tarefa difícil obter capital para iniciar um empreendimento, pois os bancos não estão dispostos a fornecer capital sem solicitar garantias ou demonstrações financeiras nos últimos anos, o que obviamente não existe no caso de uma pequena empresa. O fluxo de caixa é vital para qualquer nova pequena empresa para sustentá-lo e atender às despesas do dia a dia e às operações comerciais. Com o ambiente de crédito mais apertado do que nunca, as empresas estão sempre procurando formas alternativas de financiar seus negócios para obter o capital de que precisam para continuar funcionando sem problemas. Duas dessas formas não tradicionais de financiamento de uma pequena empresa são o factoring e o financiamento de contas a receber. Muitas vezes, os dois são quase idênticos, mas há diferenças entre o factoring e o financiamento de contas a receber que precisam ser destacadas para que qualquer pessoa que esteja procurando finanças para seu negócio possa tomar um ou ambos, dependendo de suas necessidades.
Fatoração
Este é o sistema de compra direta de contas pendentes de qualquer negócio por uma empresa especializada em finanças. Essa empresa também é chamada de fator. Normalmente um fator adianta 70-90% do valor total dos recebíveis no momento da compra dos recebíveis. O valor do saldo é liberado pelo fator após a dedução da taxa de factoring quando o fator realiza as faturas normalmente após um período de 30 a 45 dias. A taxa de factoring depende do número de dias em que o dinheiro pode ser realizado pelo factor e também do valor total do recebível. Normalmente, a taxa de factoring está entre 1,5 a 5,5% do valor total do recebível. A taxa de factoring aumenta quando há alguns riscos envolvidos na realização do recebível.
Factoring fornece uma maneira fácil de ter fluxo de caixa em um negócio que é vital para manter as operações do dia a dia e atender a despesas diversas. Por outro lado, as empresas de factoring estão florescendo, pois estão cobrando comissões pela cobrança de recebíveis de fornecedores em nome da empresa. Neste sistema, um pequeno empresário pode escolher quais faturas manter para auto-realização e quais dar à empresa de factoring, dependendo da facilidade de realização.
Financiamento de contas a receber
Este é outro sistema de financiamento de uma pequena empresa que se assemelha ao financiamento tradicional dos bancos, mas tem muitas diferenças sutis. Enquanto um banco concede empréstimos comerciais somente depois que o proprietário fornece garantias, como depósitos fixos, instalações e máquinas ou alguma outra propriedade, no financiamento de contas a receber, o proprietário da empresa deve prometer ativos comerciais junto com contas a receber à empresa financeira. A linha de crédito da instituição credora varia de acordo com os recebíveis e normalmente o empresário pode sacar até 70-90% dos recebíveis e os juros são cobrados apenas sobre o valor sacado pelo empresário. O financiamento de contas a receber é mais barato do que o factoring e aqui os recebíveis funcionam como garantia de crédito. No entanto, o financiamento de contas a receber pode não ser adequado para empresas muito pequenas, pois os bancos estabelecem uma meta mínima de vendas mensais para permitir o crédito dessa maneira.
