Fatoração vs Desconto de Notas
Como tanto o factoring como o desconto de facturas são fontes de financiamento de curto prazo que são oferecidos por bancos e instituições financeiras, saber a diferença entre factoring e desconto de facturas é muito útil. O factoring e o desconto de faturas oferecem aos vendedores e comerciantes a facilidade de receber seus recebíveis mais rapidamente sem ter que ter capital imobilizado. Como o uso de factoring e desconto de faturas ajudam a melhorar o fluxo de caixa, essas fontes de financiamento de curto prazo são bastante populares entre os comerciantes e são muito usadas no comércio internacional. Apesar de suas semelhanças, há uma série de diferenças sutis entre factoring e desconto de contas. O artigo a seguir oferece uma explicação clara sobre cada um e destaca suas semelhanças e diferenças.
O que é fatoração?
Em recebíveis de factoring, o trader vende suas faturas não pagas para empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, com desconto. Em seguida, essas empresas de factoring pagam imediatamente ao comerciante o valor de suas faturas menos uma taxa. Isso é muito conveniente para o vendedor, pois ele não só é capaz de recuperar seus recebíveis mais rapidamente, mas o factoring também melhora o fluxo de caixa, liberando fundos que seriam vinculados por um período indefinido. No processo de factoring de recebíveis, as empresas de factoring também são responsáveis por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo a gestão do livro razão de vendas e cobrança de dívidas diretamente através do contato com os clientes. O factoring de recurso é benéfico para as empresas de factoring, pois no caso de os clientes não pagarem o valor da factura ao factor no prazo de 60 a 120 dias, o comerciante é obrigado a recomprar essas facturas e sofre a perda do não pagamento. No factoring sem recurso, o risco e a perda do não pagamento são inteiramente suportados pela empresa de factoring. Os serviços de factoring de frete também são usados para receber o pagamento das contas de frete. A empresa de manuseio de frete pode vender seu conhecimento de embarque ou nota de frete para a empresa de factoring e receber dinheiro imediatamente.
O que é desconto de fatura?
No desconto de letras, o vendedor de mercadorias emite uma letra de câmbio sobre o comprador da mercadoria e, em seguida, desconta a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira. O vendedor é capaz de obter financiamento imediato menos a taxa cobrada pela empresa financeira. O desconto de faturas permite que o vendedor recupere seus recebíveis mais rapidamente, melhorando o fluxo de caixa. Antes de comprar a conta, o banco ou instituição financeira deve considerar uma série de fatores, incluindo o risco de não pagamento associado à fatura e o tempo restante para a fatura vencer. É preferível uma conta com menor risco e menor duração de vencimento. Assim que o comprador da mercadoria efetuar o pagamento ao banco, a transação é liquidada.
Qual é a diferença entre Factoring e Bill Discounting?
Fatoração e desconto de faturas são fontes de financiamento de curto prazo que oferecem aos comerciantes e vendedores uma via para obter o pagamento de recebíveis de maneira rápida e conveniente. Ambas as formas de financiamento de curto prazo ajudam a melhorar o fluxo de caixa e a gestão do capital de giro. Apesar de suas semelhanças, existem algumas diferenças entre factoring e desconto de contas. O desconto de faturas é sempre com recurso, enquanto o factoring pode ser com recurso ou sem recurso. O factoring também mantém os livros de vendas e cobra dívidas, enquanto o desconto de letras envolve apenas a compra da letra e nenhuma manutenção do livro de vendas é realizada pela financeira. É possível que uma conta seja descontada várias vezes antes do vencimento. No entanto, este não é o caso da fatoração. O factoring é uma facilidade que pode ser estendida a várias faturas, enquanto no desconto de faturas cada fatura é avaliada individualmente antes de ser descontada.
Resumo:
Fatoração vs Desconto de Notas
• Factoring e desconto de faturas são fontes de financiamento de curto prazo oferecidas por bancos e instituições financeiras.
• Em recebíveis de factoring, o trader vende suas faturas não pagas para empresas de factoring, como bancos e instituições financeiras, com desconto.
• No processo de factoring de recebíveis, as empresas de factoring também são responsáveis por manter todas as atividades de controle de crédito, incluindo a gestão do livro razão de vendas e cobrança de dívidas diretamente através do contato com os clientes.
• No desconto de letras, o vendedor de mercadorias emite uma letra de câmbio sobre o comprador da mercadoria e, em seguida, desconta a referida letra de câmbio com um banco ou empresa financeira.
• Antes de comprar a conta, o banco ou instituição financeira deve considerar vários fatores, incluindo o risco de não pagamento associado à fatura e o tempo restante para a fatura vencer.
• O factoring é uma facilidade que pode ser estendida a várias faturas, enquanto no desconto de faturas cada fatura é avaliada individualmente antes de ser descontada.
