Empréstimo vs Arrendamento
Empréstimos e arrendamentos são métodos populares usados por pessoas físicas ou jurídicas para uso e aquisição de equipamentos. Os empréstimos e arrendamentos são oferecidos por bancos e sociedades financeiras e o que for usado dependerá do equipamento em questão, finalidade, conveniência, benefícios fiscais, etc. Existem várias diferenças entre empréstimos e arrendamentos. O artigo analisa esses dois termos mais de perto, explica o que significa um arrendamento e um empréstimo e destaca como eles são semelhantes e diferentes.
Arrendamento
Um arrendamento é um documento legal que define a relação entre o proprietário do ativo (o arrendador) e o arrendatário. Um contrato de arrendamento dá ao arrendatário (o inquilino que arrenda o imóvel do senhorio que é chamado de arrendador) o direito de posse do imóvel por um período de tempo especificado. O locatário pagará aluguel ao locatário pelo uso da propriedade. Os arrendamentos são usados em vários casos, como ao alugar uma casa ou alugar um carro.
Os arrendamentos podem ser de curto ou longo prazo; geralmente os arrendamentos comerciais são de prazo mais longo e os aluguéis de apartamentos podem ser de prazo mais curto, não superior a um período de um ano. O locatário terá maiores direitos e obrigações e poderá usar o imóvel como quiser sem danificá-lo. Uma vez que um contrato de arrendamento é estabelecido por um período de tempo específico, o senhorio e o inquilino não podem rescindir o arrendamento como e quando quiserem. Se eles quiserem rescindir antes do final do período, eles podem ter que pagar alguma multa à outra parte.
Empréstimo
Um empréstimo é quando uma parte (chamada de credor, que geralmente é um banco ou instituição financeira) concorda em dar a outra parte (chamada de mutuário) uma quantia em dinheiro que deve ser reembolsada após um certo período de Tempo. O credor cobrará do mutuário juros sobre o dinheiro que foi emprestado e espera que os pagamentos de juros sejam feitos periodicamente (geralmente mensalmente). Ao final do prazo do empréstimo, o reembolso total do principal e dos juros deve ser feito. Os termos do empréstimo devem ser estabelecidos em um contrato de empréstimo que estabeleça as condições de pagamento, taxas de juros e prazos de pagamento.
Os empréstimos são feitos por vários motivos, como compra de veículos, pagamento de mensalidades da faculdade, hipotecas para compra de habitação, empréstimos pessoais etc. Credores como bancos e instituições financeiras geralmente testam a credibilidade do mutuário antes de emprestar fundos. Há uma série de critérios que devem ser atendidos pelo mutuário; que incluem histórico de crédito, salário/renda, ativos, etc.
Qual a diferença entre Arrendamento e Empréstimo?
Leases e empréstimos são bastante semelhantes entre si, pois são métodos usados por indivíduos ou empresas para usar, e muitas vezes adquirir, equipamentos, veículos, moradia ou outros benefícios que eles não podem pagar integralmente imediatamente. Há uma série de diferenças entre fazer um empréstimo e um arrendamento. Um arrendamento não exige um adiantamento e um arrendamento apenas financia o valor do equipamento até o momento do prazo do arrendamento. Um empréstimo requer um adiantamento, enquanto o valor restante é financiado pelo empréstimo. Ao contrair um empréstimo, o mutuário é obrigado a penhorar outros bens (além do bem financiado) como garantia, mas numa locação o bem que está a ser locado é considerado como garantia. O empréstimo pode ter taxas de juros fixas ou mesmo flutuantes, o que pode dificultar a previsão de pagamentos futuros, enquanto um arrendamento normalmente tem um pagamento periódico fixo. Em um arrendamento, o arrendatário pode reivindicar o valor total do arrendamento como uma dedução fiscal, enquanto, em um empréstimo, uma parte do pagamento do empréstimo pode ser reivindicada como uma dedução fiscal de juros e depreciação. Se o arrendamento for um arrendamento operacional, os ativos são apresentados como despesas e não aparecem no balanço patrimonial, enquanto os ativos de empréstimos são registrados como ativos, e o valor do empréstimo é registrado como passivo no balanço patrimonial, o que pode afetar o cálculo do índice financeiro.
Resumo:
Arrendamento vs Empréstimo
• Arrendamentos e empréstimos são bastante semelhantes entre si, pois são métodos usados por indivíduos ou empresas para usar, e muitas vezes adquirir, equipamentos, veículos, moradia ou outros benefícios que eles não podem pagar imediatamente em cheio.
• Um arrendamento é um documento legal que define a relação entre o locador e o locatário e dá ao locatário o direito de posse do imóvel por um período de tempo especificado e pelo qual o locatário pagará aluguel.
• Um empréstimo é quando uma parte (chamada de credor, que geralmente é um banco ou instituição financeira) concorda em dar a outra parte (chamada de mutuário) uma quantia em dinheiro que deve ser reembolsada após um determinado período de tempo.
• O arrendamento não exige entrada e só financia o valor do equipamento até o prazo do arrendamento, enquanto o empréstimo exige entrada e o restante é financiado pelo empréstimo.
• O mutuário de um empréstimo é obrigado a penhorar outros ativos (além do ativo financiado) como garantia, mas, em um arrendamento, o ativo que está sendo arrendado é considerado garantia.
• O empréstimo pode ser concedido a taxas de juros fixas ou até flutuantes, enquanto um arrendamento normalmente tem um pagamento periódico fixo.
• Em um arrendamento, o arrendatário pode reivindicar todo o valor do arrendamento como uma dedução fiscal, enquanto que, em um empréstimo, uma parte do pagamento do empréstimo pode ser reivindicada como uma dedução fiscal para juros e depreciação.
• Em um arrendamento operacional, os ativos são apresentados como despesas e não aparecem no balanço patrimonial, enquanto que, nos empréstimos, os ativos são registrados como ativos, e o valor do empréstimo é registrado como passivo no balanço patrimonial, podendo afetar o cálculo do índice financeiro.
