Key Difference – Empréstimo a Prazo x Empréstimo para Capital de Giro
A principal diferença entre empréstimo a prazo e empréstimo de capital de giro é que o empréstimo a prazo é uma forma de empréstimo em que os pagamentos podem ser feitos durante um período de tempo predeterminado em intervalos regulares, enquanto o empréstimo de capital de giro é um empréstimo feito para financiar operações comerciais de rotina para minimizar as deficiências no capital de giro. Embora a intenção de ambos seja obter fundos para uso comercial, as circunstâncias em que são aplicados variam notavelmente. Assim, é vital distingui-los claramente.
O que é um empréstimo a prazo?
Um empréstimo a prazo é um empréstimo que é reembolsado em intervalos regulares durante um período de tempo pré-acordado. O período de tempo de um empréstimo a prazo pode durar entre um e dez anos; no entanto, certos empréstimos a prazo podem durar até 30 anos. Os empréstimos a prazo são divididos em duas categorias principais.
Empréstimo a Prazo com Taxa Fixa
Um empréstimo com taxa de juros fixa é um empréstimo em que a taxa de juros não varia durante o prazo do empréstimo.
Empréstimo a Prazo Taxa Flutuante
Em um empréstimo com taxa de juros flutuante, a taxa de juros flutua durante o prazo do empréstimo.
Os empréstimos a prazo são uma estratégia de financiamento popular predominantemente utilizada por pequenas empresas, onde geralmente solicitam empréstimos de longo prazo. Isso porque as parcelas mensais serão menores, o que é conveniente para ser pago mesmo que o negócio não esteja obtendo lucros significativos. Por outro lado, as empresas também devem estar atentas a prazos excessivamente longos no caso de empréstimos com taxas flutuantes devido à possibilidade de que as taxas de juros possam flutuar significativamente.
Figura 1: As taxas de juros flutuantes de longo prazo estão sujeitas a flutuações significativas
O que é empréstimo para capital de giro?
Um empréstimo para capital de giro é um empréstimo de curto prazo com o objetivo de financiar as operações comerciais do dia a dia de uma empresa. Os empréstimos para capital de giro não são usados para injetar capital no negócio ou para comprar ativos ou investimentos de longo prazo. Em vez disso, é usado para aspectos como liquidação de contas a pagar, pagamento de juros mensais ou em relação a qualquer aspecto que envolva ativos e passivos circulantes.
Idealmente, uma empresa deve sempre ter dinheiro suficiente para operar as operações comerciais de rotina. Isso pode ser alcançado por meio de uma gestão eficaz do capital de giro. No entanto, na prática, algumas empresas podem ter dificuldades com a situação de caixa. Isso é predominantemente baseado na indústria onde as vendas são de natureza sazonal. Outra situação em que as empresas exigirão aumento de capital de giro é se estiverem buscando uma estratégia de crescimento agressiva. Nesses casos, as vendas estão crescendo a uma taxa que não pode ser financiada de forma eficaz; que é referido como 'overtrading'.
O requisito para um empréstimo de capital de giro depende da natureza da posição de capital de giro prevalecente. Pode ser calculado conforme abaixo.
Requisito de Capital de Giro=Estoque + Contas a Receber – Contas a Pagar
O método mais comum de obtenção de empréstimo para capital de giro é através do cheque especial. Esta é uma facilidade concedida pelos bancos para seus clientes com crédito, permitindo que eles retirem fundos até um limite que exceda seu saldo bancário.
Qual é a diferença entre Empréstimo a Prazo e Empréstimo para Capital de Giro?
Empréstimo a Prazo vs Empréstimo para Capital de Giro |
|
| Empréstimo a prazo é uma forma de empréstimo em que os pagamentos podem ser feitos durante um período de tempo predeterminado em intervalos regulares. | Empréstimo para capital de giro é um empréstimo feito para financiar operações comerciais de rotina para minimizar déficits de capital de giro. |
| Intervalo de tempo | |
| Os empréstimos a prazo podem ser de curto, médio ou longo prazo. | Os empréstimos para capital de giro são empréstimos de curto prazo. |
| Parcelas | |
| O reembolso de um empréstimo a prazo é feito em várias parcelas. | O reembolso de um empréstimo para capital de giro é feito em um número limitado de parcelas. |
Resumo- Empréstimo a Prazo x Empréstimo para Capital de Giro
Empréstimo a prazo e empréstimo para capital de giro são dois tipos populares de empréstimos, especialmente entre as pequenas empresas. A diferença entre empréstimo a prazo e empréstimo para capital de giro está relacionada principalmente à finalidade e ao período em que são contratados. Os empréstimos a prazo geralmente servem para o crescimento gradual dos negócios e podem ser de curto, médio ou longo prazo. Empréstimos de capital de giro são solicitados se houver déficit de caixa, pois é difícil realizar operações comerciais do dia a dia sem dinheiro suficiente.
