Taxa Base vs Taxa BPLR
BPLR é a Taxa de Empréstimo Prime de Referência e é a taxa na qual os bancos do país emprestam dinheiro para seus clientes mais dignos de crédito. Até agora, o RBI deu uma corrida gratuita aos bancos para corrigir seus BPLR e bancos diferentes têm BPLR diferentes, causando ressentimento entre os clientes. Acrescente a isso a prática dos bancos de conceder empréstimos a uma taxa muito mais alta do que o seu BPLR e completa a miséria das pessoas comuns. Tendo tudo isso em mente, o RBI sugeriu o uso de uma Taxa Base no lugar da BPLR a partir de 1º de julho de 2011 que será aplicável a todos os bancos do país. Vamos entender as diferenças entre BPLR e taxa básica em detalhes.
Embora todos os bancos tenham um BPLR, verificou-se que eles cobram uma taxa de juros mais alta sobre empréstimos à habitação e empréstimos para carros dos clientes. Em alguns casos, a diferença entre a BPLR e a taxa de juros cobrada pelo banco chega a 4%. Não há nenhum mecanismo no momento para educar um cliente sobre o BPLR e a taxa na qual ele está recebendo um empréstimo e por que há uma diferença entre as duas taxas. Embora o BPLR, também conhecido como prime lending rate ou simplesmente prime rate, tenha sido originalmente destinado a trazer transparência ao sistema de empréstimos, viu-se que os bancos começaram a usar indevidamente o BPLR, pois tinham a liberdade de definir seu próprio BPLR. Tornou-se difícil para um cliente comparar BPLR de bancos diferentes, pois todos tinham BPLR diferentes. Outro ponto de ressentimento é que quando o RBI reduziu sua taxa de empréstimo principal, os bancos não seguiram automaticamente o exemplo e continuaram a emprestar dinheiro a uma taxa de juros mais alta.
Ficou claro para o RBI que o sistema BPLR não estava funcionando de forma transparente e as reclamações dos consumidores estavam aumentando de forma exponencial. É por isso que o RBI, depois de estudar as recomendações de um grupo de estudo, decidiu aplicar uma taxa básica em vez de BPLR a partir de 1º de julho de 2011. A diferença entre BPLR e taxa básica é que agora os bancos recebem parâmetros como custo dos fundos, despesas operacionais e uma margem de lucro que os bancos devem fornecer ao RBI sobre como eles chegaram à sua taxa básica. Por outro lado, embora houvesse parâmetros semelhantes no caso de BPLR também, eles eram menos detalhados e também o RBI não tinha o poder de fiscalizar BPLR dos bancos. Agora os bancos serão forçados a seguir um método de cálculo consistente em relação aos métodos arbitrários que escolheram ao calcular o BPLR.
Os bancos anteriores davam empréstimos a empresas blue chip a taxas ainda mais baixas do que seus BPLR e compensavam concedendo empréstimos a taxas mais altas a consumidores comuns, mas agora eles foram solicitados a não conceder empréstimos a uma taxa inferior à taxa básica. Tudo isso obviamente significa que o sistema de Taxa Base será mais transparente que o sistema BPLR.
Resumindo:
Taxa BPLR vs Taxa Base
• BPLR é a Taxa de Empréstimo Prime de Referência que é definida pelos bancos para emprestar dinheiro aos clientes.
• Os bancos concederam empréstimos a preços ainda mais baixos do que BPLR para empresas blue chip enquanto cobravam taxas de juros mais altas de pessoas comuns.
• É por isso que o RBI decidiu eliminar o sistema BPLR e introduziu uma Taxa Base que será aplicável a partir de 1º de julho de 2011
• A taxa básica trará transparência no segmento de empréstimos, pois os bancos não podem conceder empréstimos com taxas inferiores à taxa básica.
