FSA vs HSA
He alth Savings Account (HSA) e Flexible Savings Account (FSA) são dois instrumentos de poupança que estão disponíveis para os cidadãos nos EUA. Ambas as contas ajudam os americanos a reservar dinheiro para uso futuro em emergências médicas. Ambos têm suas características distintas e também possuem regras para o uso do dinheiro. Ambas as contas são contas de vantagens fiscais com benefícios de diferimento de impostos para o titular da conta. O dinheiro que entra nessas contas não é pré-tributado, o que resulta em economias substanciais para o titular da conta.
FSA
FSA é uma conta poupança flexível que é um tipo de conta poupança de saúde ou plano de seguro de saúde com benefícios isentos de impostos para o titular da conta. O dinheiro depositado na FSA pode ser usado para despesas médicas que não são cobertas por nenhum outro seguro. Uma pessoa pode participar de vários tipos de FSA, mas os fundos de um FSA não podem ser transferidos para outro. A cobertura de qualquer FSA é limitada apenas a esse ano e os fundos não são transferidos para o próximo ano. Os cartões de débito foram introduzidos para facilitar os gastos através da FSA.
A partir de 2011, de acordo com as novas reformas do sistema de saúde sob o Affordable Care Act, o dinheiro da FSA não pode ser usado para comprar medicamentos de venda livre se você não tiver receita médica, exceto insulina.
Se alguém contribui com $500 em um ano para seu FSA e tem que pagar $500 como despesas médicas, ele pode fazê-lo com seu FSA. Mas se ele não tivesse FSA, ele teria que ganhar $ 650 para poder gastar $ 500 em suas despesas médicas, pois os $ 150 adicionais teriam ido como imposto de renda.
HSA
A conta poupança de saúde é uma oportunidade para os americanos economizarem para despesas médicas no futuro. Os fundos que eles contribuem para a HSA são isentos de impostos no momento do depósito, o que é um atrativo desta conta. Os fundos não expiram no final do ano e, se não forem gastos, continuam rolando ano após ano. A HSA pode ser aberta por qualquer pessoa física que seja contribuinte. A contribuição máxima que um indivíduo pode fazer para seu HSA é de $ 3.050 em 2011. O limite de contribuição para uma família é de $ 6.150. Em muitos aspectos, HSA é semelhante a um IRA. As retiradas da HSA não estão sujeitas a tributação.
A partir de 2011, de acordo com as novas reformas do sistema de saúde sob o Affordable Care Act, somente medicamentos ou medicamentos prescritos (incluindo medicamentos de venda livre e medicamentos prescritos), exceto insulina, serão considerados despesas médicas qualificadas e sujeitos ao tratamento fiscal preferencial para HSA.
Diferença entre FSA e HSA
Tanto o FSA quanto o HSA são destinados ao uso para despesas médicas, mas existem diferenças nos benefícios vinculados, métodos de retirada e prazos de validade. A primeira e principal diferença entre os dois é que a FSA é uma conta de DESPESAS, enquanto a HSA é uma conta de ECONOMIA. O que quer que você contribua para o FSA precisa ser gasto naquele ano apenas enquanto os fundos que vão para o HAS podem ser usados a qualquer momento, mesmo após o término do ano. Pode-se ter FSA mesmo que tenha HSA ou não. Você pode usar os fundos da FSA para despesas médicas e de cuidados infantis, enquanto os fundos da HSA são destinados apenas para despesas médicas. Os fundos que você coloca no HAS podem ser investidos em ações, títulos e títulos se você não usá-lo como um IRA, enquanto o valor do FSA deve ser utilizado naquele ano apenas para que não haja dúvida de investi-lo. Quando você tiver 65 anos e tiver fundos em seu HSA, poderá descontá-lo e investir em seu IRA.
Qual é a diferença?
FSA é uma conta de DESPESAS enquanto HSA é uma conta de ECONOMIA.
FSA tem um limite de tempo de um ano para gastos, enquanto os fundos em HSA podem ser transferidos para o ano seguinte.
Os fundos da FSA podem ser usados para despesas médicas e de cuidados infantis, enquanto a HSA destina-se apenas a despesas médicas.
Fundos em HSA podem ser investidos em ações, títulos e valores mobiliários.
Quando você atingir 65 anos, poderá sacar os fundos restantes no HSA ou transferi-los para o IRA.
