401K vs Pensão
É muito importante poupar para o futuro; ao mesmo tempo, também é muito importante escolher sabiamente o plano de aposentadoria para obter o melhor benefício. Existem muitos planos de aposentadoria populares nos EUA, mas aqui nos concentraríamos no plano de pensão e no plano 401k. Ambos têm suas características distintas, e prós e contras, e neste artigo, suas diferenças serão destacadas. Ambos são bons planos que as pessoas adotam para ter um futuro confortável após a aposentadoria.
401K
Os tipos 401k são os tipos mais populares de plano de aposentadoria disponíveis nos EUA. S. hoje. É planejado pelo empregador, embora tecnicamente a contribuição seja do empregado. É basicamente uma poupança para o futuro em que o empregador retém parte do salário do empregado e a utiliza como contribuição para um fundo que o empregado recebe após a aposentadoria. Esta dedução é fiscal diferido, que é um benefício para quem opta por este plano. Você pode contribuir com até US$ 4.000 por ano para o seu fundo 401k, e o imposto é diferido até que você comece a receber pagamentos mensais após a aposentadoria. Em alguns casos, o empregador equipara as contribuições do empregado com algum dinheiro próprio todos os anos. Ambas as contribuições rendem juros de acordo com as taxas vigentes.
Como os planos 401k são planos de aposentadoria muito eficazes, capazes de fornecer a você o melhor escudo em termos de segurança financeira após a aposentadoria, o governo e o empregador não o incentivariam a fazer uma retirada provisória. É por isso que pesadas penalidades fiscais são infligidas à pessoa que deseja ir para a retirada antecipada do plano 401k. Você é elegível para retirada apenas se tiver pelo menos 59 anos e meio e se o fundo tiver pelo menos 5 anos. Há uma multa de 10% imposta pelo IRS se você retirar o dinheiro antes dos 59 anos e meio.
Você ainda pode evitar a situação de pagar multas fiscais severas no caso de saques antecipados de sua conta 401k, desde que cumpra certas regras de saque rígidas no que diz respeito a uma conta 401k.
Os planos 401k permitem empréstimos contra o saldo da conta adquirida. Você pode pedir um empréstimo de até 50% do saldo da conta adquirida. O valor máximo do empréstimo não deve exceder $ 50.000. O empréstimo deve ser pago dentro de um período de 5 anos.
Também é possível transferir seu plano 401k antigo se você mudar de emprego e se seu novo empregador tiver um plano 401k. Existem vários tipos de planos 401k e cada um pode escolher de acordo com suas necessidades.
Pensão
Pensão como plano de aposentadoria sempre existiu. Estes formam um fundo para o empregado que ele recebe após sua aposentadoria. O grande atrativo de um plano de previdência é que a contribuição para o fundo é feita pelo empregador. Esta contribuição é muitas vezes dependente do salário do empregado. Não há benefício fiscal para o funcionário todos os anos, pois ele não está fazendo nenhuma contribuição para o fundo. A apuração do imposto é feita mediante o desembolso, que pode ser à vista ou por meio de uma série de pagamentos mensais.
Diferença entre 401k e Pensão
Tanto os 401k quanto a pensão são planos de aposentadoria, e garantem boa saúde financeira na velhice. Os planos de pensão já existem há muito tempo, mas o 401k está substituindo gradualmente a pensão em todos os Estados Unidos. A pensão é um plano de aposentadoria à moda antiga onde, sem fazer qualquer contribuição, o empregado recebe um valor pré-determinado todo mês. Este valor depende do salário e do número de anos de serviço.
Por outro lado, as contribuições em um 401k são feitas principalmente pelo empregado na forma de uma porcentagem de seu salário retido pelo empregador. Isso significa que um funcionário tem controle sobre seus investimentos em um plano 401k e pode optar por aumentar ou diminuir sua contribuição, o que não é possível no plano de previdência.
Outra grande diferença entre 401k e pensão está na garantia de pagamento. Enquanto no plano de pensão, o empregador tem mais ou menos garantia de receber um montante fixo na aposentadoria, não é assim com um 401k. Aqui, o valor que ele recebe depende das contribuições que ele fez periodicamente e da taxa de juros aplicável em diferentes momentos.
Recap:
Embora com planos de pensão, os funcionários têm a garantia de um cheque mensal a cada mês após a aposentadoria, não é assim com 401k.
A pensão é totalmente patrocinada pelo empregador, enquanto a 401k é patrocinada pelo empregado.
A contribuição é controlada pelos funcionários em 401k, enquanto não é assim nos planos de pensão.
401k planos permitem empréstimo contra o saldo da conta adquirida
Em conclusão, pode-se dizer que os planos de previdência, apesar de atrativos, não permitem controle por parte dos empregados, e como tal estão sendo substituídos gradativamente por planos 401k. Atualmente, é possível que um funcionário participe de ambos os planos, se ambos os planos estiverem disponíveis com o empregador.
Embora o principal benefício de qualquer plano 401k seja o imposto diferido, há penalidades se houver necessidade de retirada antes do vencimento do plano. Há também dificuldades de liquidez se alguém precisar de dinheiro com urgência.
