Recurso vs Dívida Sem Recurso
Quando um banco ou instituição financeira concede empréstimos, eles exigem que um ativo seja dado como garantia do empréstimo, que geralmente é o ativo ou propriedade que os fundos do empréstimo foram utilizados para comprar. A garantia que é dada ao banco é usada pelo banco para recuperar quaisquer perdas no caso de o mutuário deixar de pagar seus empréstimos e não conseguir cumprir suas obrigações. Desta forma, a garantia atua como uma apólice de seguro para os credores. Um banco pode conceder diferentes tipos de empréstimos para diferentes finalidades. Esses empréstimos podem ser divididos em dois tipos; recurso e não recurso. O artigo oferece uma explicação clara dos dois tipos diferentes de dívidas e explica as semelhanças e diferenças entre dívida com e sem recurso.
O que é uma Dívida de Recurso?
Uma dívida de regresso é um empréstimo para o qual um bem ou propriedade é dado como garantia. No caso de o mutuário não cumprir seu empréstimo, o credor tem autoridade para apreender a garantia e recuperar sua dívida com o produto da venda do ativo. No entanto, se os recursos do ativo forem insuficientes para recuperar o valor do empréstimo, o credor poderá apreender outros ativos do mutuário, como saldos de contas bancárias, salários, casas, veículos, etc. a autoridade para recuperar o valor total devido indo atrás de outros ativos que o mutuário possui.
O que é uma dívida sem recurso?
Uma dívida sem recurso é exatamente o oposto de uma dívida com recurso. Se o mutuário não pagar seu empréstimo, o credor pode utilizar o ativo dado como garantia para recuperar quaisquer dívidas pendentes, no entanto, o credor não tem autoridade para buscar outros ativos detidos pelo mutuário. Se o bem prometido não cobrir o valor total do empréstimo, o credor não tem outra opção senão arcar com a perda. Um empréstimo sem recurso é preferido por um mutuário, pois oferece uma sensação de segurança de que o credor não pode apreender qualquer outra propriedade que o mutuário possui e suas obrigações de dívida terminam com o ativo que foi dado como garantia. Por outro lado, as dívidas sem recurso não são favoráveis para um credor que pode ter que absorver parte do prejuízo.
Qual é a diferença entre Dívida com Recurso e Dívida Sem Recurso?
A diferença entre os tipos de dívida está nos ativos que um credor pode buscar para recuperar perdas no caso de um mutuário não cumprir suas obrigações de empréstimo. Tanto nas dívidas com e sem recurso, o credor pode recuperar as perdas vendendo o ativo que foi dado como garantia. No entanto, caso o bem dado em garantia não cubra o valor total do empréstimo, as opções para o credor sob uma dívida com recurso são mais favoráveis do que para uma dívida sem recurso. Em uma dívida com recurso, o credor pode ir atrás de quaisquer outros ativos que o devedor possua até que o valor total seja recuperado. Na dívida sem coobrigação, o credor só pode recuperar o valor do bem dado em garantia e tem que sofrer a perda decorrente da diferença. Os mutuários preferem contrair empréstimos sem recurso. No entanto, as taxas de juros desses empréstimos são mais altas e geralmente estão disponíveis apenas para indivíduos ou empresas com pontuações de crédito muito altas e a menor probabilidade de inadimplência. Além disso, um empréstimo sem coobrigação pode preservar outros ativos do tomador, mas, na inadimplência, prejudica a pontuação de crédito do tomador, assim como a inadimplência em dívidas com coobrigação.
Resumo:
Dívida com Recurso vs Dívida Sem Recurso
• Quando um banco ou instituição financeira concede empréstimos, eles exigem que um ativo seja dado como garantia do empréstimo. A garantia que é oferecida ao banco é usada pelo banco para recuperar quaisquer perdas no caso de o mutuário deixar de pagar os pagamentos do empréstimo.
• Em uma dívida com recurso, o credor pode recuperar o valor do empréstimo vendendo a garantia e, se isso não cobrir o valor total, o credor pode ir atrás de quaisquer outros ativos que o mutuário possua até o valor total é recuperado.
• Uma dívida sem recurso é exatamente o oposto de uma dívida com recurso. Se o mutuário não pagar seu empréstimo, o credor pode utilizar o ativo dado como garantia para recuperar quaisquer dívidas pendentes. No entanto, o credor não tem autoridade para ir atrás de outros ativos detidos pelo devedor.
• Os mutuários preferem contrair empréstimos sem recurso. No entanto, as taxas de juros desses empréstimos são mais altas e geralmente estão disponíveis apenas para indivíduos ou empresas com pontuações de crédito muito altas e a menor probabilidade de inadimplência.
• Os credores preferem dívidas com recurso, enquanto os mutuários preferem dívidas sem recurso.
