Diferença Chave – Beneficiário x Beneficiário
A principal diferença entre pensionista e beneficiário é que o pensionista é um indivíduo que investe em uma anuidade com a expectativa de receber uma renda garantida após a aposentadoria, enquanto o beneficiário é uma pessoa ou grupo de pessoas que recebe um benefício ou vantagem. É importante entender a diferença entre beneficiário e beneficiário, pois eles são amplamente utilizados em planos de aposentadoria e apólices de seguro de vida. Beneficiário e beneficiário são frequentemente as duas partes no mesmo acordo; enquanto um contrata uma apólice e o outro recebe um benefício devido à respectiva apólice.
Quem é um beneficiário?
Um pensionista é um indivíduo que investe em uma anuidade com a expectativa de receber uma renda garantida após a aposentadoria. A anuidade é um investimento do qual são feitos saques periódicos. Um indivíduo deve ter uma grande soma de dinheiro a ser investida de uma só vez para iniciar uma anuidade; as retiradas serão feitas ao longo de um período de tempo.
Uma anuidade é muito semelhante a um contrato de seguro de vida onde um indivíduo pode fazer uma apólice de aposentadoria (chamado de titular da apólice) e pode receber os benefícios (chamado de beneficiário). Como tal, em uma anuidade, tanto o pensionista quanto o beneficiário são frequentemente os mesmos. No entanto, como existe a possibilidade de que o indivíduo venha a falecer antes de realizar todos os saques periódicos, um beneficiário pode ser designado para continuar a receber os pagamentos. Um indivíduo também pode solicitar uma anuidade em nome de outra pessoa.
Ex. A Conta de Aposentadoria Individual (IRA) é um tipo de anuidade que é uma conta de poupança de aposentadoria criada por meio do empregador de um indivíduo, de uma instituição bancária ou de uma empresa de investimento.
Um pensionista tem várias opções de investimento, pois há várias anuidades para escolher, dependendo dos requisitos do beneficiário. Anuidades fixas e variáveis são os tipos mais comuns de anuidades; um anuidade de uma anuidade fixa está sujeito a receber uma renda fixa, enquanto uma anuidade variável é um investimento mais arriscado que vem com altos retornos. Um pensionista está sujeito a pagamentos de impostos; no entanto, uma certa quantidade de economia de impostos também está disponível em anuidade. Se um beneficiário receber distribuições de pagamento antes dos 59 anos e meio de idade, será aplicada uma multa de imposto de 10%.
Figura 01: Uma anuidade é sacada por um beneficiário como plano de aposentadoria.
Quem é um Beneficiário?
Um beneficiário é uma pessoa ou um grupo de pessoas que recebe(m) um benefício ou vantagem. Beneficiário pode ser visto como parte de destaque em uma anuidade ou em um seguro de vida.
Anuidade
Em uma anuidade, geralmente o beneficiário é o beneficiário; neste caso, os pagamentos terminam com a morte do beneficiário. No entanto, algumas anuidades continuam a fazer pagamentos a um beneficiário designado.
Seguro de Vida
Apólice de seguro de vida é feita para fornecer proteção econômica aos dependentes no momento da morte do indivíduo. Este é um contrato entre uma seguradora e o segurado em que o segurado é obrigado a pagar o prêmio do seguro em troca de indenização pela seguradora por perda específica, doença (terminal ou crítica) ou morte do segurado
É importante que o titular da apólice de seguro mencione claramente o(s) beneficiário(s) pelo nome para ser específico. Por exemplo, se os beneficiários são filhos do titular da apólice, cada criança deve ser mencionada pelo nome. Além disso, no caso de vários beneficiários, é importante especificar quem recebe o quê (se os fundos devem ser divididos igualmente entre os beneficiários ou de acordo com percentagens especificadas).
Além do acima, o termo beneficiário é amplamente utilizado em qualquer contexto para descrever qualquer parte que se beneficie como resultado de um acordo entre duas partes.
Ex. Destinatários de um serviço de uma organização sem fins lucrativos
Figura 02: Um seguro de vida é contratado por um indivíduo como forma de assistência econômica à sua família, sendo os familiares os beneficiários.
Qual é a diferença entre Beneficiário e Beneficiário?
Beneficiário x Beneficiário |
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| Um pensionista é um indivíduo que investe em uma anuidade com a expectativa de receber uma renda garantida após a aposentadoria. | Um beneficiário é uma pessoa ou um grupo de pessoas que recebe um benefício ou uma vantagem. |
| Pagamento de Impostos | |
| O beneficiário está sujeito ao pagamento de impostos. | O Beneficiário não está sujeito ao pagamento de impostos ou qualquer outro pagamento. |
| Poder Decisório | |
| Um annuitant tem o poder de decisão para decidir os termos do acordo de anuidade, como como os fundos devem ser investidos, retirada antecipada, etc. | Um beneficiário não tem autoridade para tomar decisões, pois é nomeado pelo titular da apólice |
Resumo – Beneficiário x Beneficiário
A diferença entre beneficiário e beneficiário depende da parte que solicita a anuidade com a intenção de receber uma renda garantida após a aposentadoria (beneficiária) ou da parte que recebe o benefício por ação de outra (beneficiário). Enquanto o termo 'beneficiário' só pode ser usado em regime de anuidade, o termo 'beneficiário' é amplamente utilizado em anuidades, seguro de vida ou para descrever qualquer outra parte sujeita a receber um benefício quando as vantagens do beneficiário são especificadas pela parte que inicia o arranjo.
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