Key Difference – Anuidade vs IRA
Os investidores investem em uma ampla gama de opções de investimento, como ações e títulos, com a intenção de obter retornos mais altos. Investir em uma anuidade ou IRA (Conta de Aposentadoria Individual) é diferente dos investimentos acima, pois anuidade e IRA são investimentos populares em planos de aposentadoria. A principal diferença entre anuidade e IRA é que, embora a anuidade não esteja sujeita a restrições de contribuição, a IRA tem limites de contribuição anual.
O que é Anuidade
Anuidade é um investimento do qual são feitos saques periódicos. Em outras palavras, trata-se de um acordo entre o investidor e um terceiro (geralmente uma companhia de seguros) onde o investidor paga um montante fixo de fundos para a companhia de seguros e começa a receber uma renda assim que o período de aposentadoria começa. Assim, a anuidade proporciona uma renda estável na aposentadoria.
Existem dois tipos principais de anuidades, conforme descrito abaixo.
Anuidades Fixas
A renda garantida é obtida neste tipo de anuidade onde a renda não é afetada por mudanças nas taxas de juros e flutuações do mercado; assim, estes são os tipos mais seguros de anuidades. Abaixo estão diferentes tipos de anuidades fixas.
Anuidade Imediata
O investidor recebe os pagamentos logo após fazer o investimento inicial.
Anuidade Diferida
Acumula dinheiro por um período de tempo pré-determinado antes de começar a fazer pagamentos.
Anuidades Variáveis
O valor da renda varia em anuidades variáveis, uma vez que oferecem uma oportunidade para os investidores gerarem taxas de retorno mais altas investindo em subcontas de ações ou títulos. A receita variará com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os prováveis riscos. As anuidades variáveis têm taxas mais altas devido ao risco associado.
Figura 1: Tipos de Anuidade
Leia mais: Diferença entre anuidades fixas e variáveis
A anuidade pode ser feita sob medida para os requisitos específicos do investidor, pois existem diferentes tipos, conforme explicado acima. Nenhum imposto é devido sobre a anuidade até que o investidor comece a fazer saques. Ao contrário do IRA, a anuidade não está sujeita a limites de contribuição anual. No entanto, as anuidades geralmente cobram taxas altas e estão sujeitas a penalidades de retirada antecipada se os investidores retirarem fundos antes de atingir a idade de 59,5 anos.
O que é IRA
Com um IRA, os investidores investem uma certa quantia de dinheiro para poupança de aposentadoria em uma conta criada pelo empregador do investidor, uma instituição bancária ou uma empresa de investimento. IRAs são semelhantes a anuidades em que o dinheiro é disperso em diferentes opções de investimento para gerar um retorno.
Existem dois tipos principais de IRAs amplamente utilizados, IRA Tradicional e Roth IRA.
IRA Tradicional
Neste método, os fundos não são tributados até serem retirados. Se os fundos forem retirados antes do final do período de aposentadoria, uma multa de 10% será paga à companhia de seguros. Se a alíquota no final da aposentadoria for menor, isso é mais vantajoso.
Roth IRA
Em Roth IRA, os fundos são tributáveis todos os anos, ou seja, as contribuições anuais são feitas com os fundos após impostos. No entanto, não haverá cobrança de imposto na retirada na aposentadoria; portanto, se as taxas de imposto forem mais altas no momento da aposentadoria, essa opção é mais vantajosa em comparação com o IRA tradicional.
Figura 1: Limites de contribuição do Roth IRA para 2007-2009
Leia mais: Diferença entre Rollover IRA (um IRA tradicional) e Roth IRA
Qual é a diferença entre Anuidade e IRA?
Anuidade vs IRA |
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| A contribuição para anuidade não está sujeita a restrições. | IRAs têm limites de contribuição anual. |
| Configuração do investimento | |
| O investimento de anuidade é geralmente estabelecido por uma empresa de investimento. | IRA é normalmente configurada pelo empregador do investidor. |
| Tipos | |
| Anuidade fixa e anuidade variável são dois tipos principais de anuidade. | Traditional IRA e Roth IRA são dois tipos principais de arranjos IRA |
| Estrutura de taxas | |
| Anuidades geralmente cobram altas taxas | As taxas a pagar para administrar um IRA são menores em comparação com a Anuidade. |
Resumo – Anuidade vs IRA
Ambas a Anuidade e o IRA fornecem opções de plano de aposentadoria sólidas se gerenciadas adequadamente. A anuidade oferece uma ampla gama de opções de investimento devido às amplas variedades disponíveis, enquanto o IRA possui dois tipos, tradicional e Roth. A principal diferença entre Anuidade e IRA é o limite de contribuição; enquanto as contribuições no IRA são restritas a um determinado limite de fundos, a anuidade não é afetada por tais limitações.
