Key Difference – Anuidade vs Juros Compostos
Os investidores usam várias oportunidades de investimento para gerar retornos. Anuidade e juros compostos são duas dessas opções que podem ser consideradas por um investidor, dependendo dos requisitos de investimento. A principal diferença entre anuidade e juros compostos é que, enquanto anuidade é um investimento que oferece uma renda garantida por um determinado período de tempo como resultado de uma quantia substancial paga antecipadamente; o investimento com juros compostos rende juros em uma base crescente, uma vez que cada juro será adicionado ao valor original investido quando os juros subsequentes forem calculados.
O que é Anuidade
Anuidade é um investimento do qual são feitos saques periódicos. Em outras palavras, trata-se de um acordo entre o investidor e um terceiro (geralmente uma empresa de investimento). Para investir em anuidade, um investidor deve ter uma grande quantia de dinheiro para ser investida de uma só vez, onde os saques serão feitos ao longo de um período de tempo. Em troca dessa quantia em dinheiro, a seguradora promete fornecer uma renda por um período de tempo pré-determinado ou vitalício (será determinado com base no contrato). Fundos de aposentadoria e hipotecas são as anuidades mais comumente investidas.
Existem dois tipos principais de anuidades, conforme descrito abaixo.
Anuidades Fixas
A renda garantida é obtida neste tipo de anuidades onde a renda não é afetada por mudanças nas taxas de juros e flutuações do mercado; assim, eles são o tipo mais seguro de anuidades. Dada a seguir são diferentes tipos de anuidades fixas.
Anuidade Imediata
Os investidores recebem os pagamentos logo após o investimento inicial
Anuidade Diferida
Acumula dinheiro por um período de tempo pré-determinado antes de começar a fazer pagamentos.
Anuidades de garantia de vários anos (MYGAS)
Paga uma taxa de juros fixa a cada ano por um determinado período de tempo.
Anuidades Variáveis
A quantidade de renda varia neste tipo de anuidades, pois dão a oportunidade aos investidores de gerar taxas de retorno mais altas investindo em subcontas de ações ou títulos. A renda variará com base no desempenho dos valores da subconta. Isso é ideal para investidores que desejam se beneficiar de retornos mais altos, mas, ao mesmo tempo, devem estar preparados para suportar os prováveis riscos. As anuidades variáveis têm taxas mais altas devido ao risco associado.
O que são juros compostos
Juros compostos são um método de investimento em que os juros recebidos continuam a somar o valor principal (soma original investido) e os juros do período seguinte são calculados não apenas com base no valor originalmente investido, mas com base na adição do principal e os juros auferidos.
Ex. Supondo que um depósito de $ 1.000 seja feito em 1º de janeiro a uma taxa de 10% ao mês, o depósito recebe juros de $ 100 por mês continuando durante o ano. No entanto, para o depósito feito em 1º de fevereiro na mesma taxa, os juros serão calculados não em $ 1.000, mas em $ 1.100 (incluindo os juros ganhos em janeiro). Os juros de fevereiro serão calculados para 11 meses assumindo que este é um investimento de um ano.
É importante que o investidor saiba qual o valor total que o investimento terá no vencimento; isso pode ser derivado usando a fórmula abaixo.
FV=PV (1+r) n
Onde, FV=Valor Futuro do fundo (no vencimento)
PV=Valor Presente (o valor que deve ser investido hoje)
r=Taxa de retorno
n=Número de períodos de tempo
Continuando com o exemplo acima, Ex. VF=$ 1.000 (1+0,1)12
=$3, 450 (arredondado para o número inteiro mais próximo)
Isso significa que se um depósito de $ 1.000 for feito em 1st de janeiro, ele aumentará para $ 3.450 até o final do ano.
Figura 1: Juros compostos podem ser calculados periodicamente
Qual é a diferença entre Anuidade e Juros Compostos?
Anuidade x Juros Compostos |
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| Anuidade é um investimento do qual são feitos saques periódicos. | Os juros compostos rendem juros em uma base crescente, pois os juros são ganhos sobre os juros além do valor original. |
| Investimento Inicial | |
| Anuidade requer uma grande soma de dinheiro como investimento inicial. | Investir pode ser feito mesmo com um fundo pequeno. |
| Crescimento do interesse | |
| O investimento em anuidade pode ser aumentado investindo em subcontas de ações e títulos. | O valor do investimento em Juros Compostos cresce mesmo na ausência de investimento adicional, pois os juros ganhos aumentam automaticamente. |
Resumo – Anuidade x Juros Compostos
A diferença entre anuidade e juros compostos é que, diferentemente da anuidade, os juros compostos não exigem uma quantia de dinheiro no início do investimento; assim, é uma opção de investimento atraente para muitos investidores. Investir em uma anuidade geralmente é feito por uma pessoa mais próxima da aposentadoria para receber uma renda garantida durante a aposentadoria. No entanto, se as condições do mercado de ações não forem favoráveis, os investimentos em anuidades variáveis gerarão retornos mais voláteis.
