Diferença chave - APR vs Taxa de Nota
Tanto as pessoas físicas quanto as empresas solicitam empréstimos para atender aos requisitos de capital. Empréstimos para projetos de capital e empréstimos hipotecários são tipos comuns de tais empréstimos. APR (Taxa Percentual Anual) e taxa de Nota são duas taxas importantes que devem ser consideradas antes de selecionar uma opção de empréstimo adequada. A principal diferença entre APR e a Taxa de Nota é que a APR representa os custos reais de um empréstimo, incluindo os custos adicionais associados, enquanto a Taxa de Nota demonstra o custo aplicável apenas ao empréstimo, excluindo outros custos associados.
O que é APR?
Definição de APR
Uma taxa percentual anual (APR) é a taxa anual cobrada para empréstimos. É o custo anual real de um fundo emprestado durante o período desse empréstimo e expresso em porcentagem. APR inclui custos adicionais associados ao contrato de empréstimo; no entanto, exclui o efeito da composição.
Calculando APR
A composição é um método de investimento em que os juros recebidos continuarão a somar o valor principal (soma original investido) e os juros do período seguinte são calculados não apenas com base no valor originalmente investido, mas com base na adição do principal e os juros ganhos.
Por exemplo, supondo que um depósito de $ 2.000 seja feito no dia 1st de janeiro, a uma taxa de 10%, o depósito recebe juros de $ 200 para o mês. No entanto, para o depósito feito em 1st de fevereiro à mesma taxa, os juros serão calculados não em $ 2.000, mas em $ 2.200 (incluindo os juros ganhos em janeiro). Os juros de fevereiro serão calculados para 11 meses assumindo que este é um investimento de um ano.
Os contratos de empréstimo especificam e incluem vários outros custos além do custo do empréstimo. Estes incluem,
Taxas de transação
Custos como taxas de processamento do pedido de empréstimo e taxas de autorização de empréstimo podem ser categorizados como taxas de transação
Pên altis por Atraso
Se o mutuário não cumprir as obrigações de pagamento do empréstimo conforme o contrato de empréstimo, será aplicada uma multa por atraso no pagamento
Custo do Reembolso Antecipado
O banco pode conceder ao mutuário o direito de liquidar o empréstimo antes da data de vencimento original; no entanto, pode haver uma cobrança do banco para recuperar uma parte dos juros perdidos como resultado.
Devido à inclusão dos custos acima, a TAEG é superior à taxa do mesmo empréstimo.
E.g., Suponha que um empréstimo seja feito no valor de $ 300.000 a uma taxa de juros de 6%. (Pagamento de juros anual=$ 18.000). O empréstimo também inclui taxas de transação de US$ 3.300 e uma multa por atraso de US$ 1.000. Esses custos adicionais são adicionados ao valor do empréstimo original para calcular a TAEG. Assim, $ 304.300 serão usados para calcular o valor dos juros anuais que será de $ 18.258 (304, 3006%). Assim, a TAEG pode ser derivada dividindo o pagamento anual do montante do empréstimo original. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
O que é Taxa de Nota?
Definição da Taxa de Nota
Taxa de Nota também é chamada de 'taxa nominal', e esta é a taxa original suportada por um empréstimo. Este tipo de contrato de empréstimo especifica a taxa de juros a pagar durante o período do empréstimo. É a taxa de juros geral cotada pelos bancos ao oferecer empréstimos. Continuando com o exemplo acima, Por exemplo, se o empréstimo de $ 300.000 for feito com juros de 6%, o pagamento anual será de $ 18.000. Isso exclui quaisquer outros custos associados ao empréstimo
Qual é a diferença entre APR e Taxa de Nota?
APR vs Taxa de Nota |
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| APR é a porcentagem do custo anual real de um fundo emprestado durante o período do empréstimo. | Taxa de Nota (ou taxa nominal), é a taxa original suportada por um empréstimo. |
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Key Difference | |
| APR representa os custos reais de um empréstimo, incluindo os custos adicionais associados. | Taxa de Nota demonstra o custo que é aplicável apenas para o empréstimo, os custos associados. |
| Utilidade | |
| APR é mais útil para comparar opções de empréstimo, pois considera todos os custos associados. | Embora importante, a Taxa de Notas é menos eficaz do que APR para fins de comparação. |
Resumo – APR vs Taxa de Nota
A diferença entre APR e Taxa de Nota depende de quais custos são levados em consideração em seu cálculo. Devido à inclusão do custo total, o uso da APR é mais benéfico do que a Taxa de Notas. Também permite a comparação efetiva de taxas do que a Taxa de Notas. Por outro lado, a Taxa de Nota é a taxa usual usada para demonstrar os juros anuais sobre empréstimos de muitas instituições financeiras.
