Diferença chave – Taxa bancária vs Taxa base
O conhecimento sobre a taxa bancária e a taxa básica é importante tanto para os tomadores quanto para os credores, a fim de entender como essas taxas são afetadas por várias condições econômicas e políticas governamentais. A principal diferença entre a taxa bancária e a taxa básica é que a taxa bancária é a taxa na qual o banco central do país empresta dinheiro aos bancos comerciais, enquanto a taxa básica é a taxa na qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público na forma de empréstimos.
O que é Taxa Bancária
Taxa bancária também é chamada de 'taxa de desconto' e é a taxa na qual o banco central empresta fundos aos bancos comerciais. Os bancos comerciais têm um montante mínimo de reserva de fundos para manter e quando o banco atinge esse nível mínimo, eles tomam emprestado do banco central. Isso geralmente é feito na forma de empréstimos de curto prazo. A determinação da taxa bancária geralmente é feita trimestralmente para controlar a oferta de moeda na economia.
O Banco Central é responsável por manter a estabilidade financeira de uma economia. A oferta de moeda na economia é controlada pelo banco central de duas maneiras, que estão inter-relacionadas.
Política Fiscal
Estas são as políticas governamentais para influenciar as condições macroeconômicas, como controlar o desemprego, a inflação e as taxas de câmbio dentro de uma economia.
Política Monetária
A política monetária inclui ações tomadas para administrar a oferta de moeda e a taxa de juros (taxa aplicada para empréstimos e poupanças) dentro da economia.
Ex. Se as taxas de inflação estão aumentando na economia e o governo deseja controlá-la, uma taxa de juros mais alta pode ser oferecida ao público como incentivo para poupar mais. Como resultado, a oferta de moeda na economia diminuirá.
O que é Taxa Base
A taxa básica é a taxa na qual os bancos comerciais concedem empréstimos ao público. A taxa básica não deve ser inferior à taxa do banco. Os bancos operam como intermediários, aceitando depósitos de poupadores e emprestando fundos a mutuários. Seus lucros são derivados do spread entre a taxa que pagam pelos fundos e a taxa que recebem dos mutuários e registrados como a 'Margem de juros líquida' (NIM).
Fatores que afetam a taxa básica
Condições Econômicas
As condições econômicas de um país estão sujeitas a mudanças ao longo do tempo com ritmos favoráveis e desfavoráveis. Em uma recessão econômica (redução da atividade econômica em um país) onde a confiança do consumidor é baixa, os bancos comerciais oferecerão empréstimos a uma taxa mais baixa com a intenção de aumentar os gastos do consumidor. Quando a economia começar a se recuperar e os clientes começarem a gastar mais, os bancos começarão a aumentar as taxas de juros gradualmente.
Natureza da Curva de Rendimento
Os bancos tentam continuamente aumentar seu lucro líquido. A relação entre as taxas de juros de curto e longo prazo é um fator importante a ser considerado pelos bancos, pois eles podem obter lucros maiores se as taxas de juros de curto prazo forem inferiores às taxas de juros médias de longo prazo. Essa relação é representada em uma "curva de rendimento", que é uma representação gráfica de títulos de juros fixos plotados em relação ao período de tempo.
Clientes
Os bancos também consideram fatores específicos dos clientes para os quais concedem empréstimos; a taxa na qual os bancos emprestam a clientes individuais também pode diferir com base na qualidade de crédito dos clientes. Se o respectivo cliente tiver uma alta capacidade de crédito e um relacionamento de longo prazo com o banco, é provável que esses clientes recebam empréstimos a uma taxa favorável em comparação com clientes menos dignos de crédito.
Figura_1: Diferença entre a taxa bancária e a taxa básica
Qual é a diferença entre a Taxa Bancária e a Taxa Base?
Taxa Bancária vs Taxa Base |
|
| A taxa bancária é a taxa na qual o governo empresta fundos aos bancos comerciais. | A taxa básica é a taxa na qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público. |
| Especificação de Taxa | |
| A taxa oferecida pode mudar de um banco comercial para outro. | A tarifa oferecida pode variar de um cliente para outro. |
Resumo – Taxa Bancária vs Classificação Base
Em conclusão, a principal diferença entre a taxa bancária e a taxa básica está na instituição financeira que decide e oferece a referida taxa. A taxa bancária é decidida pelo banco central de uma economia para controlar a oferta de moeda. A taxa básica é a taxa na qual os bancos comerciais emprestam fundos ao público e isso depende muito das condições prevalecentes do mercado.
