Classificação de Crédito vs Pontuação de Crédito
Todas as empresas grandes e estabelecidas estão realizando seus negócios principalmente com base no crédito. O que isso significa é que, quando determinado cliente compra de uma determinada empresa, a empresa pode conceder algum período para que esses clientes paguem o saldo. O período permitido é conhecido como período de crédito. Permitir o período de crédito é muito importante para reter clientes no mercado altamente competitivo, pois os clientes podem facilmente mudar para outros compradores. No entanto, antes de conceder o período de crédito, é muito importante avaliar o histórico e a condição atual do cliente; isso é o que chamamos de avaliação do merecimento de crédito. A avaliação do valor do crédito será muito benéfica para a entidade para determinar o valor do crédito e o período do crédito.
Classificação de crédito
Rating de crédito significa uma análise financeira detalhada com base no histórico de crédito de uma pessoa, posição financeira atual e a provável receita futura para determinar a capacidade de pagamento pontual de um indivíduo ou uma empresa para cumprir suas obrigações de dívida. Geralmente, a classificação de crédito é realizada por algumas empresas, em nome de seus clientes, especializadas nessa área, amplamente conhecidas como agências de crédito. Essas empresas coletam, armazenam, analisam, resumem e vendem essas informações para suas empresas clientes. O credor usa essa informação para decidir se aprova ou não o empréstimo e, se decidir aprovar, então decide o valor máximo que pode ser concedido e o período de crédito. A classificação de crédito é baseada na qualidade e quantidade de informações disponíveis, julgamentos e experiência das agências de crédito. A classificação de crédito mais alta é AAA e a classificação mais baixa é D. Dun e Bradstreet, linha de credo, classificação de crédito global Dagong são alguns dos exemplos para agências de classificação de crédito.
Pontuação de crédito
Credit score é um número que aparece em um relatório de crédito ao consumidor, que representa o resumo estatístico de informações financeiras relacionadas a uma determinada pessoa ou empresa. Também é conhecido como pontuação de risco de crédito. O credor pode usar esse número para avaliar a credibilidade do titular do relatório de crédito. Simplesmente, quanto maior o número, maior o valor do crédito. Por exemplo, uma pessoa com pontuação de crédito 550 pode não ser aprovada para um empréstimo, enquanto outra pessoa com pontuação de crédito 750, possivelmente, pode ser aprovada para o mesmo empréstimo. Geralmente, os credores como bancos, empresas de cartão de crédito e instituições financeiras usam a pontuação de crédito para tomar uma decisão sobre o valor do crédito do mutuário. Geralmente a pontuação de crédito fica entre 300 e 850.
Qual é a diferença entre classificação de crédito e pontuação de crédito?
Embora tanto a classificação de crédito quanto a pontuação de crédito sejam usadas para avaliar o valor do crédito, elas têm alguma diferença entre elas.
• A classificação de crédito não tem nenhuma expressão matemática, enquanto a pontuação de crédito é uma saída de um sistema matemático complicado.
• A classificação de crédito é mais baseada na experiência e julgamento, mas a pontuação de crédito é baseada na análise matemática.
• A pontuação de crédito é derivada usando dados históricos e mostra o comportamento passado de retorno; no entanto, a classificação de crédito mostra a capacidade de pagamento no futuro, com base no passado, presente e alguns dados futuros previsíveis.
• A pontuação de crédito é expressa como um número, enquanto a classificação de crédito é expressa por meio de letras.
