RSP vs RRSP
No Canadá, como em outros países, existem muitos planos de poupança destinados à aposentadoria. O Plano de Poupança de Aposentadoria (RSP) e o Plano de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP) são duas das contas de poupança populares que são muito populares entre os cidadãos para economizar para o futuro, pois têm benefícios fiscais óbvios. A contribuição anual para um RSP é isenta de impostos, o que significa que o imposto de renda anual pode ser reduzido abrindo um RSP. O dinheiro cresce rendendo juros e o imposto é diferido até a distribuição, o que o torna semelhante ao IRA nos EUA. O RRSP é semelhante ao RSP e é um plano de poupança com benefícios fiscais especiais.
RSP
A pensão anual máxima que um canadense pode esperar do governo é de apenas US$ 11.000, o que significa que uma pessoa não pode depositar sua pensão e deve poupar para seu futuro por conta própria. Este propósito é muito bem servido pelo RSP, que um indivíduo pode abrir e suas contribuições para ele são isentas de impostos. Um veículo para poupança de aposentadoria, o RSP está disponível através de bancos, sociedades fiduciárias e outras instituições financeiras. A RSP também ajuda as pessoas a reduzir seu imposto de renda anual, o que o torna mais atraente. A retirada de dinheiro do RSP antes da aposentadoria atrai severas penalidades fiscais, mas você pode usar o dinheiro se quiser.
RRSP
RRSP é muito semelhante ao RSP e é um instrumento de poupança para a aposentadoria. Sendo isentas de impostos, todas as contribuições sujeitas ao limite máximo a que um indivíduo tem direito, estão isentas de imposto de renda, o que faz com que as pessoas contribuam cada vez mais para o seu RRSP. A conta cresce a uma taxa antes de impostos, sem imposto de renda a pagar. É adiado até a aposentadoria. Nesse aspecto, é muito parecido com um IRA nos EUA. Embora a pessoa tenha que pagar imposto de renda da distribuição que recebe após a aposentadoria, há uma redução na taxa, pois ele está na faixa sênior, o que é uma economia em si. Introduzido em 1957, a principal intenção do RRSP é encorajar um indivíduo a poupar para seu próprio futuro. Existem diferentes tipos de RRSP, como RRSP individual, conjugal e também em grupo. O limite máximo de contribuição para um RRSP em 2010 é de $ 22.000. As retiradas estão sujeitas ao imposto de renda, mas para certos casos, como comprar uma casa ou para estudar, não há imposto de renda cobrado. O RRSP deve ser sacado antes que a pessoa complete 71 anos.
Diferença entre RSP e RRSP
Apesar do fato de que tanto o RSP quanto o RRSP são veículos para poupança de aposentadoria, existem diferenças entre os dois. Um é obviamente o aspecto do registro. Enquanto o RRSP é registrado, o RSP pode ou não ser registrado. Um RSP que não está registrado não tem direito a benefícios governamentais como um RSP registrado. Sendo registrado, o RRSP é mais seguro que um RSP.
RRSP está vinculado a todos os seus planos de aposentadoria, incluindo pensão, seguro e outros planos. Este não é o caso do RSP, que cobre apenas planos de aposentadoria.
Como o RRSP é registrado, supõe-se que é mais seguro que o RSP
RSP que não está registrado não tem direito a benefícios governamentais.
RRSP pode ser vinculado a seus outros planos de aposentadoria, embora isso não seja possível com o RSP.
