401k vs Roth IRA
Não há consideração de idade quando você planeja fazer um plano de aposentadoria. O planejamento deve ser feito nos estágios iniciais da operadora, mas se você o esqueceu, pode ser feito em qualquer estágio da sua operadora. Uma pessoa que está planejando a aposentadoria deve estar bem ciente de todos os planos disponíveis para ele. Entre os melhores planos dos EUA, o 401 K e o Roth IRA estão no topo da lista. Esses planos são muito amigáveis à aposentadoria, pois oferecem bons benefícios fiscais. Ambos os planos são projetados para dar o máximo benefício na aposentadoria, mas são ligeiramente diferentes um do outro.
401k
401k é um plano de contribuição definida iniciado pelo empregador, onde os funcionários podem optar por contribuir com uma parte de seu salário para o plano 401k. O que o empregador faz é reter parte do salário do empregado e usá-lo como contribuição para um fundo que o empregado recebe após a aposentadoria. Em alguns casos, o empregador equipara as contribuições do empregado com algum dinheiro próprio a cada ano.
A dedução do salário para este fundo não é tributada até o saque durante a aposentadoria (imposto diferido), que é um benefício para quem opta por este plano. Os juros auferidos sobre o valor também são isentos de impostos. Após a aposentadoria, você pode optar por receber a distribuição como uma quantia única ou como pagamentos mensais na aposentadoria.
Como os planos 401k são planos de aposentadoria muito eficazes, capazes de fornecer a você o melhor escudo em termos de segurança financeira após a aposentadoria, o governo e o empregador não o incentivariam a fazer uma retirada provisória. É por isso que pesadas penalidades fiscais são infligidas à pessoa que deseja ir para a retirada antecipada do plano 401k. Você é elegível para retirada apenas se tiver pelo menos 59 anos e meio e se o fundo tiver pelo menos 5 anos. Significa que o plano não é líquido e o empregador não pode ter dinheiro como deseja. Há uma multa de 10% imposta pelo IRS se você retirar o dinheiro antes dos 59 1/2 anos.
Você ainda pode evitar a situação de pagar multas fiscais severas no caso de saques antecipados de sua conta 401k, desde que cumpra certas regras de saque rígidas no que diz respeito a uma conta 401k. Alguns dos casos em que esta penalidade está isenta são invalidez qualificada, distribuição ao beneficiário após a morte do participante, assistência médica (apenas até um determinado valor permitido) ou em certos desastres para os quais foi concedida isenção de IRS.
Alguns planos 401k permitem empréstimos contra o saldo da conta adquirida. O empréstimo não é tributável se atender a determinados critérios. Você pode pedir um empréstimo de até 50% do saldo da conta adquirida. O valor máximo do empréstimo não deve exceder $ 50.000. O empréstimo deve ser pago dentro de um período de 5 anos, a menos que o empréstimo seja usado para comprar sua casa principal.
Também é possível transferir seu plano 401k antigo se você mudar de emprego e se seu novo empregador tiver um plano 401k. Existem vários tipos de planos 401k e cada um pode escolher de acordo com suas necessidades.
Existem vários tipos de planos de 401k disponíveis para os empregadores - 401k tradicional, porto seguro 401k e SIMPLE 401k.
O que é atrativo em 401 k é a opção de diferimento de impostos e os diferimentos eletivos são sempre 100% adquiridos. Supondo que uma pessoa precise de menos quantias para uma vida confortável do que quando era mais jovem, pagar impostos após a aposentadoria do fundo não é tão doloroso.
Roth IRA
É um plano de aposentadoria que se assemelha a uma poupança permanente. Tornou-se muito popular porque disponibiliza ganhos isentos de impostos para um funcionário. Há duas condições que precisam ser atendidas. A idade do funcionário deve ser de pelo menos 59 ½ e seu fundo deve ter pelo menos 5 anos antes que ele possa sacar dinheiro dele. A maioria dos benefícios é semelhante ao 401k, exceto pela diferença de benefícios fiscais. Em Roth IRA Um funcionário paga impostos agora e não enfrenta cortes de impostos mais tarde. Mesmo os juros ganhos no fundo são isentos de impostos, razão pela qual mais pessoas estão optando por Roth IRA. Normalmente, uma pessoa pode contribuir com até US$ 4.000 por ano em seu fundo, mas se ele estiver acima de 50, essa contribuição pode chegar a US$ 5.000.
Em Roth IRA, todas as distribuições qualificadas são isentas de multas e impostos, mas, como qualquer outro plano de aposentadoria, as distribuições não qualificadas de um Roth IRA podem estar sujeitas a multas após a retirada. Além disso, contribuições podem ser feitas para o seu Roth IRA depois que você atingir a idade de 70½ e você pode deixar quantias em seu Roth IRA enquanto viver.
Mais informações sobre Roth IRA
Diferença entre 401k e Roth IRA
As diferenças entre 401k e Roth IRA são sutis, e muitas vezes as pessoas têm dificuldade em decidir entre os dois. A principal diferença entre os dois está na forma como os lucros são tributados. Isso não é significativo se você tiver um plano 401k onde o empregador faz uma contribuição correspondente. Em Roth IRA, é apenas o seu dinheiro que entra no fundo e é atraente, pois você obtém ganhos isentos de impostos após a aposentadoria. Basicamente, tudo se resume a saber se uma pessoa quer pagar impostos agora ou quando se aposentar.
A outra grande diferença entre 401k e Roth IRA é a maneira como eles são gerenciados. Quando você opta pelo 401k, você não tem voz sobre como os fundos são controlados, e é prerrogativa exclusiva do empregador investir os fundos. Em Roth IRA, você controla melhor os fundos.
