Diferença chave - escritura em lugar vs encerramento
Escritura em lugar e encerramento são dois aspectos semelhantes com pequenas variações e muitas vezes são confundidos pelo mesmo motivo. Como tal, torna-se importante distinguir claramente entre os dois. A principal diferença entre escritura em lugar e execução duma hipoteca é que uma escritura em lugar se refere à situação em que o mutuário transfere a propriedade da propriedade para o credor como resultado de não poder fazer o reembolso de um empréstimo, a fim de evitar processos de execução duma hipoteca, enquanto um encerramento refere-se a um procedimento de um credor tomar posse de uma propriedade hipotecada de um mutuário no caso de ele ou ela não fazer os pagamentos do empréstimo. A relação entre escritura de alienação fiduciária e execução hipotecária é que uma escritura de alienação fiduciária pode ser utilizada como substituição de uma execução hipotecária e esta última é de natureza mais formal.
O que é uma escritura em lugar?
A escritura substitutiva ou escritura substitutiva da execução duma hipoteca refere-se a uma situação em que o mutuário transfere a propriedade do imóvel para o credor por não poder fazer o reembolso de um empréstimo para evitar processos de execução duma hipoteca.
Uma escritura de substituição deve ser celebrada pelo mutuário e pelo credor voluntariamente e de boa fé. Além disso, o valor de liquidação deve ser pelo menos igual ou superior ao valor justo de mercado da propriedade a ser vendida. Se o endividamento do mutuário exceder o valor justo atual do imóvel, o credor pode optar por não proceder com uma escritura em substituição.
Figura 01: A escritura pública pode ser utilizada para evitar o encerramento.
Várias vantagens podem ser usufruídas tanto pelo credor quanto pelo devedor em uma escritura como segue. Do ponto de vista do tomador, a maior vantagem é que ele imediatamente o libera da maior parte ou de todo o endividamento pessoal associado ao empréstimo inadimplente. Além disso, isso dá ao mutuário a oportunidade de obter um prazo menos rigoroso em comparação com um encerramento formal. Os credores podem economizar um tempo significativo e o custo de uma reintegração de posse; também evita a possibilidade de qualquer vandalismo realizado com base na vingança da propriedade antes do despejo.
O que é um encerramento?
Foreclosure refere-se ao procedimento de um credor tomar posse de uma propriedade hipotecada de um mutuário caso ele ou ela não faça os pagamentos do empréstimo. Quando um mutuário mantém um imóvel como garantia (um bem penhorado na forma de garantia para o pagamento de um empréstimo), ele é obrigado a fazer pagamentos mensais do empréstimo ao credor (instituição financeira ou credor individual). Se o mutuário não cumprir os pagamentos mensais além de um determinado período de tempo, o credor começará a encerrar. Quanto mais o mutuário ficar para trás, mais difícil será cumprir os próximos pagamentos.
Figura 02: Imóvel é leiloado e vendido em execução hipotecária.
As leis de encerramento variam entre os países; portanto, os credores precisam passar pelos critérios necessários para garantir a execução da hipoteca.
Ex. Nos Estados Unidos, 22 estados exigem execução judicial, ou seja, o credor deve recorrer aos tribunais para obter permissão para executar a execução, provando que o mutuário é inadimplente.
Se o encerramento for aprovado pelos tribunais, o imóvel será leiloado e vendido ao maior lance. Em determinadas situações, o credor pode concordar em fazer alguns ajustes no cronograma de pagamento do mutuário para atrasar ou não realizar uma execução hipotecária. Este procedimento é conhecido como modificação da hipoteca.
Quais são as semelhanças entre escritura e execução hipotecária?
Em ambas as escrituras e encerramento, a propriedade será transferida para o credor
Qual é a diferença entre escritura e execução hipotecária?
Escritura em lugar vs Encerramento |
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| Escritura em substituição refere-se à situação em que o mutuário transfere a propriedade do imóvel para o credor por não poder efetuar o pagamento de um empréstimo para evitar processos de execução duma hipoteca. | Foreclosure é referido como o procedimento de um credor tomar posse de uma propriedade hipotecada de um mutuário no caso de ele ou ela não efetuar os pagamentos do empréstimo. |
| Natureza | |
| Escritura em substituição é realizada para evitar a necessidade de encerramento formal. | Foreclosure é um procedimento formal de transferência da propriedade de um imóvel. |
| Custo e Tempo | |
| Escritura em substituição é menos dispendiosa e menos demorada em comparação com a execução hipotecária. | Devido às formalidades incluídas, o encerramento é caro e demorado. |
Resumo – Escritura em lugar vs Encerramento
A diferença entre escritura e execução hipotecária não é muito detalhada; o resultado final de ambos é semelhante, uma vez que a propriedade acabará por ser transferida para o credor. Uma vez que o encerramento é um acordo formal, resulta em mais custos para o credor e o mutuário e o procedimento é demorado. Isso pode ser evitado em grande medida usando escritura em lugar, que é um processo mais informal.
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