IRA vs CD
Existem muitos planos de poupança quando se trata de aposentadoria. IRA e CD são dois planos muito populares para economizar dinheiro para o futuro. Ambos os planos prevêem colocar dinheiro isento de impostos em conta poupança que cresce até a aposentadoria e os impostos são aplicados quando a distribuição começa. A Conta de Aposentadoria Individual ou o IRA é como uma conta de poupança permanente onde se pode colocar uma parte do seu salário sem pagar impostos. É por isso que eles também são chamados de poupanças fiscais diferidos. O CD, por outro lado, é o Certificado de Depósito que rende uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança normal.
IRA
IRA e 401k são provavelmente os planos de poupança mais populares nos EUA. O S. IRA pode ser aberto por qualquer pessoa, independentemente do fato de estar trabalhando ou fazendo seu próprio negócio. Esses planos são uma forma de incentivar as pessoas a pensar no futuro e economizar. Com uma previsão de diferimento de impostos, o IRA é de fato muito atraente e a pessoa precisa pagar impostos somente quando começa a receber distribuições no vencimento do plano. A vantagem fiscal é a característica mais atraente de um IRA e é por isso que trilhões de dólares podem ser encontrados em contas do IRA mantidas em todo o país. A teoria do diferimento de impostos funciona com base no princípio de que, ao se aposentar, uma pessoa tem menos responsabilidades e, como tal, pode pagar impostos. Até os juros crescem isentos de impostos e a conta tem uma grande quantia em poucos anos. Na realidade, o IRA é um tipo de conta e não um investimento. Se você tem menos de cinquenta anos, o máximo que pode contribuir para o seu IRA é de $ 4.000. Há uma cláusula de multa de 10% se você retirar dinheiro do seu IRA antes dos 59 anos e meio de idade, mas você está isento em certos casos, como ao usá-lo para comprar uma casa ou para a educação de seus filhos.
CD
CD é um instrumento de poupança para o seu futuro e geralmente é muito seguro, pois é emitido por bancos. Também é mais atraente do que uma conta poupança normal, pois o dinheiro rende uma taxa de juros mais alta do que uma conta normal. A única desvantagem com um CD é que os bancos cobram penalidades severas se você retirar dinheiro do seu CD antes da conclusão do prazo. Você só pode comprar um CD se tiver uma grande quantia para depositar em qualquer banco. Normalmente, o prazo de um CD é de cinco anos. Você precisa pagar impostos sobre os juros ganhos anualmente.
Diferença entre IRA e CD
Como descrito acima, tanto o IRA quanto o CD são bons instrumentos de poupança para sua aposentadoria. Mas há diferenças gritantes entre os dois. Por um lado, você só pode optar por um CD se tiver uma quantia fixa para depositar em um banco, enquanto você pode abrir uma conta IRA com o pagamento anual que desejar. Em um IRA, você precisa fazer pagamentos anuais enquanto faz um investimento único com um CD. Os CDs são considerados menos arriscados sendo emitidos pelos bancos, enquanto os IRAs são um pouco mais arriscados, pois estão vinculados a fundos mútuos e outros títulos. No que diz respeito às vantagens, é a vantagem fiscal com um IRA que atrai as pessoas para ele, enquanto com um CD é a estabilidade do valor principal e a taxa de juros mais alta que atrai as pessoas.
Recap:
Ambas são contas individuais e podem ser abertas por qualquer pessoa
IRA pode ser aberta com o menor pagamento anual possível, enquanto para abrir um CD você precisa de uma quantia única
IRA tem um limite de contribuição: $ 4000, se você tiver menos de 50 anos de idade ou $ 5000 se você tiver 50 anos ou mais. Sem limite de CD, é um investimento único.
O prazo de vencimento do CD é decidido pelo banco, podendo ser de 6 meses ou até 5 anos. Enquanto para o IRA é fixo. Você não pode retirar antes de completar 59 anos e meio de idade. Retirada antes dessa idade resultará em multa de 10%, as disposições existem isenção. Da mesma forma, se você não começar a retirar as distribuições mínimas até 1º de abril do ano seguinte aos 70 anos e meio de idade, estará sujeito a um imposto de consumo de 50% da distribuição mínima.
IRA tem a vantagem fiscal; a contribuição e os juros ganhos são isentos de impostos até a distribuição enquanto o CD é tributável.
CD é menos arriscado, pois é investido com o banco e também os bancos dão taxas de juros muito atraentes para o seu investimento.
